Ֆինանսական ծրագիրը գրավոր ռազմավարություն է, որը նախատեսված է լավ ֆինանսական վիճակի պահպանման և ֆինանսական նպատակներին հասնելու համար: Բացի ֆինանսական վիճակի վերահսկումից, կարող եք բարելավել ձեր կյանքի որակը `կազմելով անձնական ֆինանսական ծրագիր, քանի որ դա կնվազեցնի անորոշությունը` կանխատեսելով հնարավոր ֆինանսական խնդիրները և ապագա կարիքները: Շատերը ֆինանսական պլան են մշակում պրոֆեսիոնալ ֆինանսական խորհրդատուի օգնությամբ, բայց դուք կարող եք դա անել ինքներդ ՝ հետևելով ֆինանսական փորձագետների առաջարկություններին, որոնք առաջարկում են վեց քայլանոց արդյունավետ ֆինանսական ծրագիր ստեղծելու համար:
Քայլ
Մաս 1 -ից 6 -ից. Որոշելով Ձեր ընթացիկ ֆինանսական վիճակը
Քայլ 1. Թվարկեք ձեր ընթացիկ ակտիվներն ու պարտավորությունները:
Ակտիվներն այն ակտիվներն են, որոնք դուք ունեք որոշակի արժեքով, իսկ պարտավորությունները `այն պարտքի այն գումարը, որը դուք պետք է մարեք:
- Ակտիվները կարող են լինել կանխիկ կամ այլ կանխիկ համարժեքներ, օրինակ ՝ չեկեր և խնայողական հաշիվներ, ձեր սեփականություն հանդիսացող գույք, ներառյալ ձեր տան և (կամ) մեքենայի իրեր, ներդրումներ բաժնետոմսերում, պարտատոմսերում կամ կենսաթոշակային ֆոնդերում:
- Պարտավորությունները ներառում են կենսապահովման ծախսեր և պարտքեր, որոնք դուք պետք է մարեք, օրինակ ՝ մեքենայի վարկեր, բնակարանային վարկեր, բժշկական հաշիվներ, վարկային քարտերի պարտքեր կամ կրթության ֆոնդերի պարտքեր:
Քայլ 2. Հաշվեք ձեր զուտ արժեքը:
Գումարեք բոլոր ակտիվները, ապա հանեք պարտավորությունները: Արդյունքը ձեր ընթացիկ զուտ արժեքն է: Այս ցուցանիշը կցուցադրվի որպես ֆինանսական ծրագրի սկզբնական մնացորդ:
Դրական զուտ արժեքը նշանակում է, որ ձեր ընդհանուր ակտիվներն ավելի մեծ են, քան ձեր ընդհանուր պարտավորությունները, մինչդեռ բացասական զուտ արժեքը հակառակն է:
Քայլ 3. Կազմակերպեք ֆինանսական գրառումներ:
Ստեղծեք հարկային հաշվետվությունների, ապահովագրական քաղաքականության տեղեկատվության, համաձայնագրերի, անդորրագրերի, կտակների, նոտարական ակտերի, գույքի իրավունքների, հաշիվների, ներդրումային առաջարկների, կենսաթոշակային ֆոնդերի հաշիվների, վճարումների ապացույցների, աշխատավարձի անդորրագրերի, հիփոթեքի վճարման հաշվետվությունների և այլ հարակից պահուստների համակարգ: փաստաթղթեր: ֆինանսական գործարքներով, որոնք դուք անում եք ամեն օր:
Քայլ 4. Գրանցեք ամենօրյա մուտքերն ու հատկացումները կամ դրամական հոսքերը:
Այս գրառումը ճշգրիտ տեղեկատվություն կտրամադրի գումար ծախսելու յուրաքանչյուր գործարքի, այն է ՝ ամենօրյա սովորությունների, որոնք ազդեցություն ունեն ընթացիկ զուտ արժեքի մնացորդի վրա:
Մաս 2 -ից 6 -ից. Ֆինանսական նպատակների սահմանում
Քայլ 1. Սահմանեք կարճաժամկետ, միջնաժամկետ և երկարաժամկետ թիրախներ:
Յուրաքանչյուր ֆինանսական ծրագիր պետք է ունենա թիրախ: Մտածեք այն մասին, թե ինչպիսի ապրելակերպ եք ցանկանում այս պահին ՝ կարճաժամկետ և երկարաժամկետ, այնուհետև գրեք համապարփակ նպատակներ, որոնք ընդգրկում են ձեր կյանքի բոլոր ասպեկտները: Օրինակ:
Ամսական 1,000,000 IDR խնայողությամբ տուն գնելու նպատակը որոշելուց հետո հասկանում եք, որ կարճաժամկետ թիրախները կարող են աջակցել միջին և երկարաժամկետ նպատակների իրականացմանը, քանի որ որոշակի ժամանակահատվածում կարող եք երկարաժամկետ տուն գնել: նպատակ ՝ խնայելով ամեն ամիս:
Քայլ 2. Ստեղծեք ծրագիր, որը բավարարում է «SMART» չափանիշներին:
SMART- ը նշանակում է կոնկրետ, չափելի, հասանելի, արդյունքների վրա կենտրոնացած և ժամանակի վրա հիմնված: Այս չափանիշներին համապատասխան պլաններն օգնում են ձեզ իրականացնել իրական գործողություններ, որոնց մասին երազում եք:
Քայլ 3. Մտածեք ձեր ֆինանսական համոզմունքների արժեքի մասին:
Ի՞նչ հեռանկար ունեք փողի վերաբերյալ և ինչու: Եթե կարծում եք, որ փողը կարևոր է, ինչու՞: Այս հարցերին պատասխանելով ՝ ձեզ համար ավելի հեշտ կլինի ֆինանսական նպատակների ձևակերպումը: Օրինակ ՝ Փողը կարևոր է, որովհետև ցանկանում եք ունենալ շատ ժամանակ և ֆինանսական ազատություն, որպեսզի կարողանաք կատարել արտասահման մեկնելու ձեր ցանկությունը: Ինքներդ ձեզ հասկանալը օգնում է որոշել և առաջնահերթություն տալ ձեր առջև դրված նպատակներին հասնելու ջանքերին:
Քայլ 4. Քննարկմանը ներգրավեք ընտանիքի բոլոր անդամներին:
Եթե ունեք ամուսին կամ արդեն ամուսնացած եք, կազմեք անձնական ֆինանսական ծրագիր ՝ որպես ընտանեկան ծրագիր: Երբ հավաքվում է, յուրաքանչյուր անդամ կարող է փոխանցել իր համոզմունքների և նպատակների արժեքը: Դրանից հետո ֆինանսական որոշումներ կայացրեք ՝ հիմնվելով այս բաների վրա:
- Եթե տարբեր առաջնահերթություններ են ծագում, հանգիստ քննարկեք, մինչև երկու կողմերը համաձայնության չգան ֆինանսական նպատակների վերաբերյալ, որոնք կկիսվեն առաջնահերթություններ:
- Իմացեք, որ կան մարդիկ, ովքեր ավելի լավ են կառավարում փողը: Որոշեք, թե ով է պատասխանատու տնային տնտեսության բյուջեի վերահսկման համար կամ պայմանավորվեք, որպեսզի դուք և ձեր գործընկերը կարողանաք միասին կառավարել ֆինանսները:
Քայլ 5. Հաշվի առեք բոլոր նպատակները, ներառյալ այն ցանկությունները, որոնք ֆինանսական պլանի չեն թվում:
Օրինակ. Եվրոպայում արձակուրդի պլանավորումը սկզբնական շրջանում ֆինանսական նպատակ չի թվում, բայց ճանապարհորդելու համար անհրաժեշտ է միջոցներ հայթայթել:
- Նպատակներ ինտելեկտուալ առումով, օրինակ ՝ շարունակական կրթություն, առաջնորդության դասընթացներին մասնակցելը, երեխաներին համալսարան ուղարկելը, սեմինարներին մասնակցելը:
- Մտածեք եկամուտ ստանալու եղանակների մասին, օրինակ ՝ կարիերան շարունակելու որոշում կայացնելը, առաջխաղացում ստանալու ձեր իրավասության բարձրացումը կամ նոր ոլորտում կարիերա ունենալը:
- Սահմանեք ապրելակերպի նպատակներ, որպեսզի կարողանաք զվարճանալ և հասնել ձեր ուզած կյանքի որակին:
- Նպատակ դարձրեք բնակության վայրի ընտրության համար, օրինակ `վարձակալել կամ գնել տուն:
- Պատկերացրեք, թե ինչպիսին կլինի ձեր ապրելակերպը թոշակի անցնելուց հետո, այնուհետև սահմանեք ֆինանսական թիրախներ, որպեսզի կարողանաք ապրել ձեր թոշակի անցած չափանիշներին համապատասխան:
Մաս 3 -ից 6 -ից. Այլ գործողությունների որոշում
Քայլ 1. Մտածեք ձեր ֆինանսական նպատակներին հասնելու այլ եղանակների մասին:
Ընդհանուր առմամբ, առկա տարբերակները բաժանվում են 2 կատեգորիայի. Առկա ռեսուրսների նոր եղանակների օգտագործում կամ եկամուտ ստեղծելու նոր ձեռնարկությունների ձեռնարկում: Որ տարբերակն էլ ընտրեք, հաշվի առեք, արդյոք ցանկանում եք.
- Շարունակելով նույն ջանքերը:
- Մշակել ընթացիկ բիզնես:
- Փոխել ընթացիկ վիճակը:
- Նոր բիզնեսով զբաղվելը:
Քայլ 2. Հիշեք, որ որոշակի նպատակներին կարելի է հասնել տարբեր եղանակներով:
Օրինակ ՝ եթե ցանկանում եք գումար խնայել Եվրոպա մեկնելու համար, ազատվեք սուրճի սրճարաններում սուրճ խմելու սովորությունից և ինքներդ պատրաստեք այն տանը, որպեսզի ձեր խնայողությունները շարունակեն աճել շաբաթական 100,000 IDR- ով: Մեկ այլ եղանակ ՝ պատրաստեք թխվածքաբլիթներ, այնուհետև առաջարկեք դրանք հարևաններին կամ գործընկերներին, իսկ հետո արդյունքները պահեք արձակուրդի համար:
Քայլ 3. Որոշեք, թե արդյոք մեկ թիրախը ազդում է մյուսի վրա:
Ֆինանսական նպատակներին հասնելու այլ ուղիներ սահմանելուց բացի, պետք է հաշվի առնել այն ազդեցությունը, որն ունեն որոշակի թիրախներ: Օրինակ. Դուք ցանկանում եք արձակուրդ մեկնել արտերկրում `որոշակի ապրելակերպի հասնելու համար, բայց երբ դրա մասին մտածեք, օտար լեզու սովորելու համար ձեր կրթությունը շարունակելը թույլ կտա ձեզ ավելի քիչ թանկ ճանապարհորդել: Բացի այդ, դուք կարող եք արտերկրում աշխատել որպես թարգմանիչ կամ ձեռնարկատեր:
Մաս 4 -ից 6 -ից. Այլընտրանքների գնահատում
Քայլ 1. Որոշեք, թե ինչպես եք իրականացնելու ֆինանսական ծրագիրը:
Հաշվի առեք ձեր կենսապայմանները, համոզմունքների արժեքները և տնտեսության ներկա վիճակը:
- Համեմատեք ձեր ընթացիկ ֆինանսական վիճակը ձեր ցանկալի վիճակի հետ (հիմնվելով վերը նշված քայլի կատեգորիայի վրա): Տարբերությունները նկատելուց հետո ուշադրություն դարձրեք որոշ ասպեկտների վրա `կազմելով անհրաժեշտ ջանքեր գործադրելու ֆինանսական ծրագիր:
- Որոշեք գործնական եղանակով: Մանրամասն ծրագրերը կօգնեն ձեզ հասնել ձեր նպատակներին ՝ առանց հիասթափվելու կամ ծանրաբեռնված լինելու ոչ այնքան կոնկրետ աշխատանքային օրակարգից:
Քայլ 2. Հիշեք, որ յուրաքանչյուր տարբերակ կունենա հնարավորության արժեք:
Հնարավորության արժեքը այն հնարավորությունն է, որը դուք պետք է զոհաբերեք որոշում կայացնելու համար: Արտասահման մեկնելու համար խնայելը ՝ հրաժարվելով սուրճ գնելու սովորությունից, ձեզ վրա ծախսում է ժամանակ, ծրագրեր և հետաքրքիր զրույցներ ձեր սիրած սուրճ պատրաստողի հետ:
Քայլ 3. Որոշում կայացնելուց առաջ գիտնականի նման հետազոտիր:
Հավաքեք որքան հնարավոր է շատ տեղեկատվություն, այնուհետև ուշադիր գնահատեք տվյալները: Օրինակ ՝ եթե ցանկանում եք ներդրումներ կատարել, ուսումնասիրեք ռիսկի և եկամտաբերության հարաբերակցությունը: Հաշվի առեք ռիսկի մակարդակը և որքան եկամուտ կստանաք, եթե ներդրումը հաջող լինի: Արդյո՞ք եկամուտը արժե ռիսկի դիմել:
Քայլ 4. Գիտակցեք, որ անորոշությունը սովորական է առօրյա կյանքում:
Նույնիսկ եթե դուք մանրակրկիտ հետազոտություն եք կատարել, ձեր կյանքի պարամետրերը կարող են փոխվել: Դանդաղ տնտեսական պայմանները հակված են կորուստների: Նոր աշխատանքը, որի մասին երազում էիք, դառնում է ինչպես անձնական, այնպես էլ մասնագիտական հիասթափություն: Կատարեք լավագույն ընտրությունը և հիշեք, որ անհրաժեշտության դեպքում կարող եք ճշգրտել ձեր որոշումը:
6 -ի 5 -րդ մաս. Ֆինանսական ծրագրի պատրաստում և կատարում
Քայլ 1. Հիշեք ձեր ֆինանսական ծրագրի վերջնական նպատակը:
Նպատակներ դնելուց, այլընտրանքներ գտնելուց և դրանք գնահատելուց հետո գրի առեք դրանք իրագործելու բոլոր եղանակները: Մտածեք ձեր ներկայիս վիճակի մասին, այնուհետև սահմանեք ամենաիրատեսական թիրախը:
- Հաշվարկեք ձեր ընթացիկ զուտ արժեքը: Եթե ձեր պարտավորությունները հավասար են կամ գերազանցում են ձեր ընթացիկ զուտ կարողությունը, քայլեր ձեռնարկեք ՝ հարաբերակցությունը փոխելու համար:
- Եթե որոշեք, որ ցանկանում եք ավելացնել ձեր զուտ կարողությունը, մի մոռացեք, որ պարտքը մարելը լավ ներդրում է: Համեմատաբար փոքր պարտքի տոկոսների ծախսերը ժամանակի ընթացքում կաճեն: Կանխել ավելի լուրջ խնդիրները `միջոցներ հատկացնելով պարտքը մարելու համար:
Քայլ 2. Որոշեք այն թիրախը, որին ցանկանում եք հասնել այս պահին:
Գտեք հավասարակշռություն կարճաժամկետ, միջնաժամկետ և երկարաժամկետ նպատակների միջև, որպեսզի կարողանաք պլանավորել գալիք ամիսներն ու տարիները:
- Կենտրոնացեք աճի տեմպերի աճի վրա: Սա որոշիչ գործոն է, որպեսզի կարողանաք հասնել նպատակին:
- Եղեք իրատես: Ձեր գնահատած ռազմավարությունները պարտադիր չէ, որ իրականացվեն միաժամանակ: Հետևաբար, ընտրեք մի քանի փոխօժանդակող թիրախներ, որպեսզի բոլորը հասնեն և ապահովեն արդյունքներ, որոնք կաջակցեն այլ թիրախների իրականացմանը:
Քայլ 3. Նախապատրաստեք բյուջե `հիմնվելով ֆինանսական ծրագրի թիրախների վրա:
Netուտ արժեքի չափը իմանալուց ՝ ընթացիկ ակտիվների և պարտավորությունների գումարը հաշվարկելով, օգտագործեք այս տեղեկատվությունը ՝ ձեր կայացրած որոշումներին համապատասխան աշխատանքային ծրագիր կազմելու համար, այնուհետև կատարեք այդ որոշումները լիարժեք պատասխանատվությամբ: Օրինակ ՝ եթե որոշել եք կրճատել ձեր սուրճը խմելու բյուջեն ՝ ամսական 80,000 ռուբլի, տնտեսելու համար, այդ թիվը գրանցեք ձեր ֆինանսական բյուջեում:
Նոր աշխատանք ստանալու որոշումը սովորաբար դժվար է ներառել բյուջեում, սակայն այն պետք է գրանցվի ֆինանսական աշխատանքի պլանում `որպես հղում, որը պետք է հաշվի առնել:
Քայլ 4. Բացահայտեք ֆինանսական խորհրդատուից խորհրդատվություն ստանալու հնարավորությունը:
Նույնիսկ եթե կարողանաք ձեր սեփական ֆինանսական որոշումները կայացնել, ֆինանսական խորհրդատուն չեզոք անձնավորություն է, այնպես որ կարող եք խորհուրդներ տալ ՝ առանց հուզվելու:
6 -րդ մաս 6 -ից. Ֆինանսական ծրագրերի վերանայում և վերանայում
Քայլ 1. Ֆինանսական պլանը դիտեք որպես աշխատանքային թերթ:
Անձնական ֆինանսական պլանի ստեղծումը գործընթաց է, քանի որ փոփոխությունը կարող է տեղի ունենալ ցանկացած պահի: Երբեմն, դուք պետք է հարմարեցնեք ձեր ծրագրերը շրջակա միջավայրի փոփոխվող պայմաններին և նոր թիրախներ սահմանեք:
Քայլ 2. Պարբերաբար գնահատեք ֆինանսական ծրագիրը:
Եթե ձեր առօրյան շատ արագ փոխվում է, օրինակ ՝ քոլեջի ընթացքում, դուք պետք է գնահատեք ձեր ծրագիրը յուրաքանչյուր 6 ամիսը մեկ: Եթե ձեր կյանքը ձգտում է ավելի կայուն լինել, օրինակ ՝ երեխաներն անկախ ապրելուց հետո, տարին մեկ անգամ կատարեք գնահատում:
Քայլ 3. Քննարկեք անձնական ֆինանսական ծրագիրը ձեր գործընկերոջ հետ:
Եթե դուք արդեն հավատարիմ եք հարաբերություններին, ապա պետք է պլանավորման այս գործընթացը կատարեք ձեր զուգընկերոջ հետ: Պարտավորություն ստանձնելիս հիշեք, որ ֆինանսական քննարկումները պետք է լինեն արժեքների, նպատակների և այդ նպատակներին հասնելու ծրագրերի քննարկման մաս:
Խորհուրդներ
- Գնել ծրագիր `ֆինանսական ծրագրերի ստեղծումն ու կառավարումը ավտոմատացնելու համար:
- Ինքներդ կրթվեք: Կարդացեք գրքեր, թերթերի հոդվածներ, ամսագրեր և ֆինանսական ամսագրեր այն կայքերում, որոնք կենտրոնանում են ֆինանսների և տնտեսության վիճակի վրա: Դիտեք նորություններ և քննարկեք այն մարդկանց հետ, ովքեր փորձ ունեն անձնական ֆինանսական ծրագրեր կազմելու մեջ: Որքան շատ ֆինանսական թեմաներ հասկանաք, այնքան ավելի լավ կլինեն ֆինանսական բարեկեցության ձեր ծրագրերը:
- Փնտրեք խորհրդատվություն պրոֆեսիոնալ ֆինանսական խորհրդատուից, եթե ցանկանում եք որոշել ներդրումների ամենահարմար ձևը:
