Լավ բյուջե ստեղծելը ֆինանսների կառավարման և որակյալ կյանք վարելու առաջին քայլն է: Դուք կարող եք հանգիստ և առանց սթրեսի ապրել, եթե բյուջե ունեք, քանի որ կարող եք մարել պարտքը և խնայել: Այնուամենայնիվ, բյուջեի միջոցով ֆինանսների կառավարումը չի նշանակում, որ դուք պետք է կրճատեք ծախսերը: Բյուջեն օգնում է ձեզ գումար հատկացնել այն կարիքների համար վճարելու համար, որոնք առաջնահերթություն պետք է տրվեն զվարճանալուց առաջ: Ամեն ամիս գրանցելով փողի մուտքերն ու ծախսերը, դուք կարող եք լավ տնօրինել ձեր ֆինանսները և կատարել ձեր ցանկությունները վերջնաժամկետին:
Քայլ
Մեթոդ 1 -ից 3 -ը ՝ բյուջետավորում
Քայլ 1. Ստեղծեք բյուջե ՝ օգտագործելով համակարգչային ծրագիր կամ ծրագիր:
Բյուջե ստեղծելու համար օգտագործեք Google Աղյուսակներ կամ Excel: Այս քայլը կօգնի ձեզ գրանցել ծախսերի և մուտքերի յուրաքանչյուր գործարք 1 տարվա ընթացքում, որպեսզի կարողանաք անմիջապես որոշել այն ծախսերը, որոնք պետք է կրճատվեն:
Աղյուսակի վերին տողի յուրաքանչյուր սյունակի վերնագրերում նշեք 12 ամսվա անունները:
Քայլ 2. Հաշվարկեք ձեր ամսական հարկից հետո եկամուտը:
Netուտ եկամուտը, այսինքն ՝ ամենօրյա օգտագործման համար նախատեսված գումարը, ամսական եկամուտ է եկամտահարկը հանելուց հետո: Եթե դուք ստանում եք ֆիքսված ամսական աշխատավարձ, ապա զուտ եկամուտը նույնն է ամեն ամիս, և այդ թիվը նշված է աշխատավարձի թերթիկի վրա: Եթե դուք աշխատավարձ եք ստանում ՝ հիմնված աշխատած ժամերի վրա, ձեր զուտ եկամուտը սովորաբար տատանվում է ամեն ամիս, սակայն միջինը կարող եք հաշվարկել ՝ օգտագործելով ձեր վերջին 3-4 ամսվա աշխատավարձերը:
Եթե դուք ազատ աշխատող եք կամ ինքնազբաղված, ձեր ստացած եկամուտը չի կարող հարկերից զեղչ լինել: Եկամուտի 20% -ը հատկացրեք տարեկան հարկեր վճարելու համար:
Քայլ 3. Գրանցեք բոլոր ֆիքսված ծախսերը:
Հաստատուն ծախսերն այն ծախսերն են, որոնք պետք է վճարվեն ամեն ամիս, իսկ գումարը նույնն է, օրինակ ՝ տան վարձակալության արժեքը, կոմունալ ծառայությունների ծախսերը, բանկի վարկերի վճարումները կամ մեքենայի մարումները: Աղյուսակի ձախակողմ սյունակում դրեք «Ֆիքսված ծախսեր» պիտակը, այնուհետև գրեք այն գումարի չափը, որը պետք է ծախսվի սյունակի վերնագրի ներքևի վանդակում: Օրինակ:
- Տան վարձավճար ՝ 1.000.000 դրամ
- Էլեկտրաէներգիա ՝ 300,000 IDR
- Waterուր `200,000 դրամ
- Ավտոմեքենայի ապառիկ ՝ 2.000.000 դրամ
- Բանկային վարկի ապառիկ վճար ՝ 2,000,000 դրամ
Քայլ 4. Գրանցեք բոլոր փոփոխական ծախսերը:
Փոփոխական ծախսերն այն ծախսերն են, որոնք կարող են փոխվել ամեն ամիս: Եթե ցանկանում եք խնայել, փոփոխական ծախսերը նվազեցնելու ամենահեշտ ծախսերն են: Տեղադրեք «Փոփոխական ծախսեր» պիտակը «Ֆիքսված ծախսեր» տողի տակ, այնուհետև գրեք այն գումարի չափը, որը պետք է ծախսվի յուրաքանչյուր վանդակում ՝ ֆիքսված ծախսերի թվերից ներքև: Օրինակ ՝ փոփոխական ծախսեր մարտ ամսվա համար.
- Սնունդ ՝ 2,000,000 դրամ
- Բենզին ՝ 500,000 դրամ
- Հանգիստ `500,000 IDR
- Անձնական կարիքներ (մազերի խնամք, կոսմետիկա, հագուստ և այլն) ՝ 1.000.000 IDR
- Արձակուրդ ՝ 200,000 դրամ
- Խնայողություն ՝ 300,000 IDR
Քայլ 5. expensesախսերը համեմատեք զուտ եկամտի հետ:
Ամսական բյուջե ստեղծելու համար գումարեք նույն ամսվա հիմնական և փոփոխական ծախսերը: Հետո այդ ծախսերով հանեք զուտ եկամուտը: Ստացված ցուցանիշը եկամուտ է, որը կարող է օգտագործվել ամսվա վերջին այլ կարիքների կամ ավելցուկի ֆինանսավորման համար: Եթե թիվը բացասական է, նշանակում է ամսվա վերջում գումար չունեք: Հնարավոր է, որ ամսական կարիքները հոգալու համար օգտագործվող գումարն ավելի մեծ է, քան ամսական զուտ եկամուտը:
Օրինակ ՝ ամսավճար = 5,500,000 IDR (ֆիքսված արժեք) + 4,500,000 IDR (փոփոխական արժեք) = 10,000,000 IDR/ամիս: Ավելցուկ = 15,000,000 IDR - 10,000,000 IDR = 5,000,000 IDR:
Մեթոդ 2 -ից 3 -ը. Բյուջեի օգտագործումը
Քայլ 1. Առաջնահերթություն դարձրեք ամսական բոլոր ծախսերի վճարմանը:
Նախքան խնայողությունների համար միջոցներ հատկացնելը կամ որոշակի ծրագրեր իրականացնելը, համոզվեք, որ ի վիճակի եք մարել այն ծախսերը, որոնք պետք է վճարվեն ամեն ամիս: Դրա համար ամեն ամիս զուտ եկամուտից միջոցներ հատկացրեք ՝ հաշիվները մարելու համար, որպեսզի դեռ բնակարան և սնունդ ունենաք:
- Մի խնայեք, եթե դեռ կան չվճարված հաշիվներ:
- Փորձեք վճարել ամսական բոլոր ծախսերը և դեռ ավելցուկ ունենալ, որպեսզի կարողանաք խնայել:
Քայլ 2. Հատուկ ծրագիր իրականացնելու համար հատկացրու ավելցուկը:
Ամսվա վերջում առկա գումարը իմանալուց հետո միջոցներն օգտագործեք ձեր ուզածին հասնելու համար, օրինակ `խնայողություն, պարտքի մարում կամ միջոցներ ստեղծեք ձեր երեխաների կրթության համար: Որոշեք, թե ինչի եք ուզում հասնել ՝ օգտագործելով առկա գումարը, որպեսզի կարողանաք ծրագիր մշակել:
- Օրինակ, ավելցուկ հատկացրեք պարտքը մարելու և ամեն ամիս խնայելու համար:
- Դուք կարող եք օգտագործել ավելցուկը անսպասելի ծախսերի կամ ներդրումներ կատարելու համար, օրինակ ՝ բաժնետոմսեր կամ ոսկի գնելու համար:
- Netուտ եկամտի 20% -ը հատկացրեք որոշակի ցանկություններ փրկելու կամ իրականացնելու համար:
Քայլ 3. Փոփոխեք ձեր ապրելակերպը, եթե ունեք դեֆիցիտ:
Ամսվա վերջին միջոցների մնացորդը հաշվարկելուց և թիվը բացասական լինելուց հետո դուք պետք է փոխեք փող օգտագործելու ձեր սովորությունները: Կրճատեք երկրորդական կամ երրորդական կարիքների համար վճարելու ծախսերը, օրինակ ՝ հագուստ գնելը, հանգիստը կամ ռեստորաններում ուտելը:
- Եթե դուք չեք կարող նվազեցնել ձեր ընթացիկ ամսական ծախսերը, ապա դա նորմալ է: Մեղավոր մի՛ զգացեք: Լավ ապրելու համար հարկավոր է ուտել, վճարել հաշիվներ և հագուստ գնել:
- Որոշեք ծախսերը, որոնք կարող են կրճատվել: Կարող եք անմիջապես որոշել, որ ցանկանում եք նվազեցնել ձեր հանգստի ծախսերը 50%-ով, բայց հաշվի առեք դրա ազդեցությունը, եթե ամեն անգամ մերժեք ձեր ընկերներին ձեզ զվարճանալու հրավիրել:
- Նախապատրաստեք զուտ եկամտի մոտ 30% միջոցներ `ձեր ուզածի համար վճարելու համար, բայց ոչ առաջնային կարիքների համար:
Քայլ 4. Սահմանեք կարճաժամկետ նպատակներ, որոնց պետք է հասնել 1 տարում:
Երբ իմանաք յուրաքանչյուր ամսվա եկամուտների և ծախսերի չափը, որոշեք, թե ինչպես միջոցներ հատկացնել որոշակի նպատակներին հասնելու համար: Կարճաժամկետ նպատակները կոնկրետ և իրատեսական նպատակներ են, որոնց կարելի է հասնել 12 ամսվա ընթացքում: Օրինակ:
- Խնայողությունների համար հատկացրեք զուտ եկամտի 5% -ը:
- Վճարեք վարկային քարտի պարտքը 12 ամսվա ընթացքում:
Քայլ 5. Սահմանեք երկարաժամկետ նպատակներ, որոնց ցանկանում եք հասնել մի քանի տարում:
Երկարաժամկետ նպատակներն այն նպատակներն են, որոնց կարելի է հասնել նվազագույնը 1 տարվա ընթացքում: Համոզվեք, որ ապագայի պլանավորման կոնկրետ և իրատեսական նպատակներ եք դնում: Օրինակ:
- Խնայեք 100,000,000 IDR ՝ արտակարգ իրավիճակների հիմնադրամ ստեղծելու համար:
- Մարել պարտքը 3-5 տարվա ընթացքում:
- Խնայեց 200,000,000 IDR ՝ տուն գնելու կանխավճարը վճարելու համար:
Քայլ 6. Գրանցեք այն գումարը, որը թողարկվում է ամեն անգամ վճարում կատարելիս:
Ֆինանսական կառավարման մոնիտորինգի լավագույն միջոցը յուրաքանչյուր ծախսված գումարի գրանցումն է: Ընտրեք գրառումներ կատարելու ամենահեշտ ձևը ՝ անկախ նոթատետրից, հեռախոսի վրա գրառումներ կատարելու ծրագրից կամ համակարգչից աղյուսակից: Այդ կերպ Դուք կարող եք վերահսկել յուրաքանչյուր ծախսային գործարք և որոշել այն փողի օգտագործումը, որը կարող է խնայվել:
Օգտագործված գումարը գրանցելիս մանրամասն գրեք տեղեկությունները, որպեսզի չմոռանաք, օրինակ ՝ «Մայրիկի ծննդյան ժամացույցը 500,000 IDR է»:
Քայլ 7. Կրճատեք ծախսերը `գնելով տնտեսական ապրանքներ:
Եթե գիտակցում եք, որ դեֆիցիտի մեջ եք, հաստատեք սովորություններ, որոնք կարող են փոխվել, բայց կտրուկ չփոխել ձեր առօրյան: Օրինակ, սովորություն դարձրեք շուկայում գնումներ կատարել, այլ ոչ թե դրանք գնել առևտրի կենտրոնից: Խմեք եփած սուրճ ինքներդ, այլ ոչ թե սուրճի խանութից: Դա արեք հետևողականորեն, քանի որ փոքր փոփոխությունները մեծ ազդեցություն են ունենում ժամանակի ընթացքում:
Այլ օրինակներ. Ճաշը բերեք տանից, այն ճաշարանից գնելու փոխարեն; սովորել մարզվել մարզադահլիճի փոխարեն այգում; սկսեք բաժանորդագրվել առցանց թերթերին `տպագիր թերթեր գնելու փոխարեն. գիրք կարդալ գրադարանում ՝ նոր գիրք գնելու փոխարեն:
Մեթոդ 3 -ից 3 -ը ՝ բյուջեի հետևողական օգտագործումը
Քայլ 1. Ամեն ամիս վերանայեք բյուջեն:
Համոզվեք, որ ձեր բյուջեն պարբերաբար թարմացնում եք, քանի որ մուտքերը և ծախսերը սովորաբար փոխվում են ամեն ամիս: Սովորություն ունեցեք հետևել ամեն անգամ, երբ ծախսում և խնայում եք, այնուհետև անհրաժեշտության դեպքում ճշգրտեք ձեր ծախսերի ծրագիրը:
- Յուրաքանչյուր ամսվա սկզբին վերանայեք անցյալ ամսվա բյուջեն `պարզելու, թե ինչպես է այն իրացվել: Այս քայլը կօգնի ձեզ կատարել բյուջեի ճշգրտումներ ընթացիկ ամսվա և հաջորդ ամիսների համար:
- Ձեր բյուջեն կազդի, եթե բարձրացում ստանաք կամ պարտքը մարեք:
Քայլ 2. Օգտագործեք գործիքներ, որոնք ավելի դյուրին են դարձնում բյուջեի կատարումը:
Excel ծրագիրը շատ օգտակար է, բայց ավելի քիչ արդյունավետ ՝ բոլոր տվյալները ինքնուրույն վերահսկելու համար: Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է ավելի գործնական գործիք, օգտագործեք կայք կամ ծրագիր ՝ նոր տվյալներ մուտքագրելու համար: Այդ կերպ Դուք կարող եք օգտագործել բյուջեի ձևանմուշ և ահազանգ տեղադրել ձեր կայքում ՝ հիշեցնելով ձեզ նոր տվյալների վերբեռնումը:
Բյուջե ստեղծելու համար օգտագործեք Mint, YNAB, Quicken, AceMoney կամ BudgetPlus ծրագրերը:
Քայլ 3. Մեկ -մեկ նվեր տվեք ինքներդ ձեզ, բայց մի՛ շռայլվեք:
Դուք պետք է կառավարեք գումարը, այլ ոչ թե հակառակը: Թույլ մի տվեք ձեզ ստրկացնել բյուջեով կամ գումարով: Այսպիսով, դուք կարող եք ինքներդ ձեզ բուժել ամիսը մեկ անգամ ՝ առանց վնասելու ձեր բյուջեն:
Բյուջեն հաշվի առնելիս որոշեք, թե որ նվերներն են արժե գնել: Այս ամիս, հնարավոր է, կարողանաք նոր զույգ կոշիկ գնել: Հաջորդ ամիս, գուցե, ցանկանում եք վայելել լատտեն կամ գնել նոր նոութբուք:
Քայլ 4. Ամեն ամիս մարեք պարտքի մասերը:
Եթե դուք օգտագործում եք վարկային քարտ կամ բանկից գումար եք վերցնում, համոզվեք, որ վարկային քարտը վճարում եք նվազագույն օրինագծի համաձայն `բարձր տոկոսային ծախսերից խուսափելու համար: Եթե դուք չեք կարող մարել ձեր հաշիվները, առաջնահերթություն տվեք պարտքի մարմանը, մինչև այն չմարվի ողջամիտ ժամկետում:
Փորձեք ավելի շատ գումար հատկացնել ձեր ամսական հաշիվները վճարելու համար, եթե դժվարանում եք դա անել: Բացի պարտքի մարումը հետաձգելուց, դուք պետք է վճարեք բարձր տոկոսային ծախսեր, եթե առնվազն ամեն ամիս վճարեք պարտքը ըստ օրինագծի:
Քայլ 5. Պատրաստեք միջոցներ `արտակարգ իրավիճակները կանխատեսելու համար` խնայելով:
Արտակարգ իրավիճակների ժամանակ ֆինանսավորման կարիքներն անհնար է պլանավորել և կարող են խաթարել ձեր բյուջեն, եթե պատրաստ չեք: Ամեն ամիս գումար հատկացրեք մեքենայի խափանման դեպքում, բուժման կարիք ունեք, կամ աշխատանքից ազատվելու համար, որպեսզի կարողանաք խուսափել դժվարություններից:
- Այսուհետ պատրաստվեք անսպասելին կանխատեսելու համար: Թույլ մի տվեք ձեզ անպատրաստ լինել արտակարգ իրավիճակների դեպքում:
- Եթե արտակարգ իրավիճակ եք ունենում, դիմեք ձեր վարկային քարտերի ընկերությանը և վարկատու բանկին `վճարման հետաձգման և մի քանի ամսվա տույժից հրաժարվելու համար դիմելու համար:
- Որպես ուղեցույց, դուք պետք է ունենաք խնայողություններ ՝ 6 ամսվա կյանքի կարիքները հոգալու համար: Օրինակ, եթե դուք պետք է ծախսեք 10,000,000 IDR ամեն ամիս, պատրաստեք 60,000,000 IDR արտակարգ իրավիճակների համար:
