Տոկոսների վճարման հաշվարկման 3 եղանակ

2024 Հեղինակ: Jason Gerald | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2024-01-15 08:17

Ոչ բոլոր վարկերն են տրվում նույն կերպ: Հասկանալը, թե ինչպես հաշվարկել ամսական վճարումները և վարկի ողջ կյանքի ընթացքում վճարվող տոկոսների չափը, շատ օգտակար է ձեզ համար առավել համապատասխան վարկ ընտրելու համար: Moneyիշտ հասկանալու համար, թե ինչպես կզարգանա փողը, դուք ստիպված կլինեք օգտագործել բավականին բարդ բանաձևեր, բայց կարող եք նաև ավելի շատ տոկոսներ հաշվարկել ՝ օգտագործելով Excel- ը:

Քայլ

Մեթոդ 1 -ից 3 -ը. Արագորեն հասկացեք ձեր վարկը

Քայլ 1. Մուտքագրեք ձեր վարկի տվյալները առցանց հաշվիչի վրա `ձեր տոկոսավճարը արագ որոշելու համար:

Տոկոսների վճարումների հաշվարկը պարզ հավասարություն չէ: Բարեբախտաբար, «տոկոսների վճարման հաշվիչի» արագ որոնումը հեշտացնում է վճարման գումարը, քանի դեռ գիտեք, թե ինչ մուտքագրել հաշվիչ.

Վարկի մայր գումարը.

Ձեր վարկի գումարը: Եթե այս գումարը կազմում է 5000 ԱՄՆ դոլար, ապա վարկի մայր գումարը կազմում է 5000 ԱՄՆ դոլար:
Erաղիկ:

Պարզ ասած, դա գումարի տոկոսն է, որը ձեզանից գանձվում է վարկ ստանալու համար: Այս արժեքը սովորաբար տրվում է որպես տոկոս (օրինակ ՝ 4%) կամ տասնորդական (0.04):
Ժամանակահատված:

Սովորաբար ամիսների ընթացքում: Ահա թե որքան ժամանակ պետք է մարեք վարկը: Հիփոթեքային վարկերը սովորաբար հաշվարկվում են տարեկան կտրվածքով:
Վճարման տարբերակներ.

Այս բաժինը սովորաբար միշտ «որոշակի ժամկետով վարկ» է: Այնուամենայնիվ, դա կարող է տարբեր լինել հատուկ վարկերի դեպքում: Եթե վստահ չեք, հարցրեք, թե արդյոք վարկը ստանալուց առաջ վճարման ժամանակացույցը և տոկոսները ամրագրված են:

Քայլ 2. Որոշեք տոկոսադրույքը:

Տոկոսադրույքը այն վճարն է, որը դուք պետք է վճարեք վարկ վերցնելու համար: Դա այն տոկոսադրույքն է, որը դուք պետք է վճարեք մայր գումարի վրա `վարկի ողջ կյանքի ընթացքում: Փնտրեք հնարավոր ամենացածր տոկոսադրույքները, քանի որ նույնիսկ 0.5% տարբերությունը կարող է մեծ գումար ներկայացնել: Եթե ցանկանում եք վճարել ավելի ցածր գումար, ձեր տոկոսադրույքը կարող է լինել ավելի բարձր, ինչպես նաև վարկի տևողության ընդհանուր տոկոսը, բայց ամսական ավելի քիչ: Փոքր խնայողություններ ունեցող կամ իր եկամուտի բոնուսների/միջնորդավճարների վրա հիմնված անձը կարող է ընտրել այս տարբերակը: Այնուամենայնիվ, համոզվեք, որ հնարավորության դեպքում շարունակում եք 10 տոկոսից ցածր տոկոսադրույքներ փնտրել: Տարբեր տեսակի վարկերի ընդհանուր տոկոսադրույքներն են.

Ավտոմոբիլային:

4-7%
հիփոթեք:

3-6%
Անձնական վարկ.

5-9%
ԿՐԵԴԻՏ քարտ:

18-22%: Ահա թե ինչու դուք պետք է խուսափեք խոշոր գնումներից, որոնք դուք չեք կարող վճարել անմիջապես վարկային քարտով:
Վճարման ենթակա վարկեր.

350-500%: Այս վարկերը շատ վտանգավոր են, եթե 1-2 շաբաթվա ընթացքում չեք կարող դրանք հետ վերադարձնել:

Քայլ 3. Հարցրեք հաշվեգրման տոկոսադրույքների մասին `հասկանալու համար, թե երբ է ձեզանից տոկոսագումար գանձվելու:

Տեխնիկական առումով, հաշվեգրման տոկոսադրույքը ձեզ կասի, թե որքան հաճախ է վարկառուն հաշվարկում տոկոսները, որոնք դուք պետք է վճարեք: Ինչ վերաբերում է այն ձեզ, թե ինչպես է այն ազդում ձեզ վրա, ապա հաշվեգրման տոկոսադրույքը սովորաբար որոշելու է, թե որքան հաճախ պետք է վճարումներ կատարեք: Օրինակ ՝ ստորև նայեք $ 100,000 վարկի սիմուլյացիային ՝ 4%տոկոսադրույքով, որը բաժանված է երեք տարբեր եղանակներ:

Տարեկան:

$110, 412.17
Ամսական:

$110, 512.24
Օրական:

$110, 521.28

Քայլ 4. Օգտագործեք երկարաժամկետ վարկեր `ամեն ամիս ավելի քիչ վճարելու համար, բայց ընդհանուր առմամբ ավելի:

Theամկետը այն ժամանակահատվածն է, երբ դուք պետք է մարեք վարկը: Կրկին, դա փոխվելու է յուրաքանչյուր տեսակի վարկի հետ, և դուք պետք է ընտրեք վարկ ՝ ձեր պահանջներին համապատասխանող ժամկետով: Երկարաժամկետ պայմանները սովորաբար հանգեցնում են ավելի շատ տոկոսների, բայց ավելի փոքր ամսական վճարների: Օրինակ, դուք ունեք KKB վարկ 20,000 ԱՄՆ դոլար 5% տոկոսադրույքով: Ընդհանուր վճարումները հետևյալն են.

24 ամիս:

Դուք վճարում եք ընդհանուր 1,058,27 ԱՄՆ դոլարի ընդհանուր տոկոսադրույք, սակայն ամսական ընդամենը 877,43 ԱՄՆ դոլար:
30 ամիս:

Դուք վճարում եք ընդհանուր 1,317.63 դոլար տոկոսադրույք, բայց ամեն ամիս ընդամենը 710.59 դոլար:
36 ամիս:

Դուք վճարում եք $ 1,579.02 ընդհանուր տոկոս, սակայն ամսական ընդամենը $ 599.42

Մեթոդ 2 -ից 3 -ը. Ձեռքով հաշվարկեք ձեր վճարումները

Քայլ 1. Իմացեք տոկոսների վճարման բարդ բանաձևեր:

Ձեր վճարումների և տոկոսների հաշվարկը պահանջում է հետևյալ մաթեմատիկական բանաձևը. Վճարում = Հիմնական միջոց X i (1+i) /(1+i) – 1

«i» - ն ներկայացնում է տոկոսադրույքը, իսկ «n» - ը `վճարման գումարը:
Ինչպես շատ ֆինանսական բանաձևերի դեպքում, այնպես էլ ձեր վճարումը որոշելու բանաձևը թվում է ավելի դժվար, քան բուն մաթեմատիկան: Հասկանալով, թե ինչպես կարելի է թվեր սահմանել, ձեր ամսական վճարումների հաշվարկը շատ հեշտ կլինի:

Քայլ 2. Որոշեք վճարման հաճախականությունը:

Նախքան թվերը բանաձևին միացնելը, ձեզ հարկավոր է ճշգրտել ձեր տոկոսադրույքների «i» վճարումները, թե որքան հաճախ եք փակելու վարկը:

Օրինակ, պատկերացրեք, որ վարկ եք վերցնում 4,5 տոկոսով, և վարկը պահանջում է ամսական վճարումներ կատարել:
Քանի որ ձեր վճարումները ամսական են, դուք պետք է տոկոսադրույքը բաժանեք 12. 4.5 տոկոսի (0.045) բաժանած 12 -ի, հավասար է 0.00375 -ի: Այս թիվը տեղադրեք «i» - ում:

Քայլ 3. Որոշեք վճարման չափը:

Որոշելու համար, թե ինչ պետք է դնել «n» - ում, հաջորդ քայլը վարկի ժամկետի ընթացքում ձեր կատարած վճարումների ընդհանուր քանակի որոշումն է:

Պատկերացրեք, որ ձեր ամսական վճարը 30 տարի ժամկետով վարկ մարելու վճարն է: Վճարման գումարը գտնելու համար պարզապես բազմապատկեք 30 -ը 12 -ով: Ձեզ հարկավոր է կատարել 360 վճարում:

Քայլ 4. Հաշվարկեք ձեր ամսական վճարը:

Այս վարկի ձեր ամսական վճարը պարզելու համար այժմ մնում է միայն միացնել այս թվերը բանաձևին: Սա կարող է թվալ դժվար, բայց եթե դա անեք քայլ առ քայլ, ապա կգտնեք ձեր տոկոսավճարների հաշվարկը: Ստորև բերված են հաշվարկման քայլերը, որոնք կատարվում են մեկ առ մեկ:

Դեռևս վերը նշված օրինակով, պատկերացրեք, որ դուք վերցրել եք 100,000 ԱՄՆ դոլար վարկ: Ձեր բանաձևը պետք է ունենա այս տեսքը ՝ 100,000 X 0,00375 (1 + 0, 00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100,000 X 0,00375 (1,00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100,000 X 0,00375 (3,84769….) / (1 + 0,00375)³⁶⁰ - 1
100,000 X 0.01442….. / (1 + 0.00375)³⁶⁰ - 1
100,000 X 0,01442….. / (1,00375)³⁶⁰ - 1
100,000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
100,000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
100,000 X 0,00506685….. = 506, 69
506,69 դոլար Սա կլինի ձեր ամսական վճարը:

Քայլ 5. Հաշվեք ձեր ընդհանուր հետաքրքրությունը:

Այժմ, երբ դուք գիտեք ձեր ամսական վճարումները, կարող եք որոշել, թե որքան տոկոսադրույք պետք է վճարեք վարկի ողջ կյանքի ընթացքում ՝ ձեր ամսական վճարումների միջոցով: Վարկի ողջ կյանքի ընթացքում բազմապատկեք վճարումների գումարը ձեր ամսական վճարով: Այնուհետև հանեք այն պարտքը, որը վերցրել եք:

Օգտագործելով վերը նշված օրինակը ՝ 506,69 ԱՄՆ դոլարը բազմապատկեք 360 -ով և ստացեք 182,408 ԱՄՆ դոլար: Սա այն ընդհանուր գումարն է, որը դուք պետք է վճարեք վարկի ժամկետի ընթացքում:
Հանեք 100,000 ԱՄՆ դոլար, իսկ վերջնական արդյունքը ՝ 82,408 ԱՄՆ դոլար: Սա ընդհանուր վարկի տոկոսագումարն է, որը դուք պետք է վճարեք:

Մեթոդ 3 3 -ից. Excel- ով տոկոսների հաշվարկ

Քայլ 1. Սյունակում գրեք ձեր վարկի մայր գումարը, ժամկետը և տոկոսադրույքը:

Լրացրեք առանձին արկղերը `վարկի գումարի, ժամկետի և տոկոսների հետ, և Excel- ը կարող է հաշվարկել ամսական վճարը ձեզ համար: Այս բաժնի մնացած մասի համար կարող եք օգտագործել վարկի հետևյալ օրինակը.

Դուք վերցրել եք 100,000 ԱՄՆ դոլար վարկ: Դուք ունեք 30 տարի այն մարելու համար ՝ տարեկան 4,5% տոկոսադրույքով:

Քայլ 2. Գրեք մայր գումարը բացասական թվով:

Դուք պետք է Excel- ին ասեք, որ վճարելու եք պարտքը: Դա անելու համար գրեք մայր գումարը որպես բացասական թիվ ՝ առանց արժույթի նշանի:

- 100, 000 = վարկի մայր գումար

Քայլ 3. Որոշեք ձեր վճարման չափը:

Ifանկության դեպքում կարող եք գրել տարիներ անց, բայց ձեր ստացած պատասխանը կբերի ոչ թե ամսական, այլ տարեկան տոկոսների վճարում: Քանի որ վարկերի մեծ մասը վճարվում է ամսական, բազմապատկեք տարվա թիվը 12 -ով ՝ ձեր ընդհանուր վճարը ստանալու համար: Այս բազմապատկման արդյունքը գրեք մյուս վանդակում:

- 100, 000 = վարկի մայր գումար
360 = Վճարման գումար

Քայլ 4. Փոխարկեք ձեր տոկոսադրույքը, որպեսզի համապատասխանի ձեր կատարած վճարումների քանակին:

Այս օրինակում ձեր վարկի տարեկան տոկոսադրույքը կազմում է 4,5 տոկոս: Այնուամենայնիվ, քանի որ վճարում եք ամսական, դուք պետք է իմանաք ձեր ամսական տոկոսադրույքը: Քանի որ 4,5% ցուցանիշը նախատեսված է 12 ամսվա տոկոսների համար, տոկոսադրույքը բաժանեք 12 -ի ՝ ամսական տոկոսային եկամտաբերություն ստանալու համար: Ավարտելուց հետո համոզվեք, որ տոկոսը վերածում եք տասնորդականի:

- 100, 000 = վարկի մայր գումար
360 = Վճարման գումար
4.5%12 =.375%= { displaystyle { frac {4.5 \%} {12}} =. 375 \%=}

.00375{displaystyle.00375}

= Ամսական հետաքրքրություն:

Քայլ 5. Տոկոսագումարը որոշելու համար օգտագործեք = PMT գործառույթը:

Excel- ն արդեն գիտի ամսական վճարումները տոկոսներով հաշվարկելու բանաձևը: Դուք միայն պետք է տրամադրեք ամսական վճարը հաշվարկելու համար անհրաժեշտ տեղեկատվությունը: Կտտացրեք դատարկ վանդակի վրա, այնուհետև գտեք գործառույթի տողը: Այն գտնվում է անմիջապես Excel- ի աշխատանքային թերթի վերևում և պիտակավորված է"

"= PMT ("

Մեջբերումները մի դրեք դրա մեջ:
Եթե դուք լավ եք օգտագործում Excel- ը, կարող եք այն կարգավորել, որպեսզի ընդունի ձեզ համար վճարման արժեքները:
Մուտքագրեք մուտքագրումը ճիշտ հերթականությամբ: Մուտքագրեք վճարումները փակագծերում ՝ ստորակետերով բաժանված, հաշվարկելու համար պահանջվող արժեքները: Այս դեպքում դուք պետք է մուտքագրեք (Տոկոսադրույք, Վճարման գումար, Հիմնական մնացորդ բացասական թվերով, 0):
Օգտագործելով վերը նշված օրինակը, գրառումը կլինի `" = PMT (0.00375, 360, -100000, 0) ": Դատարկ համարը ցույց է տալիս, որ 360 դոլար վճարման ժամկետի վերջում ունեք $ 0 մնացորդ:
Համոզվեք, որ փակեք փակագծերը:

Քայլ 6. Սեղմեք enter ՝ ձեր ամսական վճարը պարզելու համար:

Եթե գործառույթը ճիշտ եք մուտքագրել, ձեր ամսական ընդհանուր վճարը կտեսնեք ձեր աշխատանքային թերթի = PMT վանդակում:

Այս դեպքում դուք կտեսնեք 506,69 դոլար ցուցանիշ: Դա ձեր ամսական վճարման գումարն է:
Եթե տեսնում եք «#NUM!» կամ ցանկացած այլ տարօրինակ տեղեկատվություն = PMT վանդակում, դա նշանակում է, որ դուք ինչ -որ բան սխալ եք մուտքագրել: Կրկնակի ստուգեք գործառույթի վանդակի տեքստը և նորից փորձեք:

Քայլ 7. Գտեք ընդհանուր վճարը:

Գումարը գտնելու համար, որը դուք պետք է վճարեք ձեր վարկի ժամկետի ընթացքում, մնում է միայն բազմապատկել վճարման գումարը վճարման ընդհանուր գումարի վրա:

Վերոնշյալ օրինակի համար դուք 506,69 դոլար կբազմապատկեք 360 -ով և կստանաք 182,408 դոլար: Սա այն վճարումների ընդհանուր գումարն է, որը դուք պետք է վճարեք վարկի ժամկետի ընթացքում:

Քայլ 8. Գտեք ընդհանուր հետաքրքրությունը:

Եթե ցանկանում եք իմանալ, թե որքան տոկոսադրույք պետք է վճարեք վարկի ժամկետի ընթացքում, ապա ձեզ հարկավոր է միայն նվազեցում: Հանեք ընդհանուր գումարը, որը դուք պետք է վճարեք ձեր պարտքի մայր գումարով:

Վերոնշյալ օրինակի համար հարկավոր է $ 182,408 -ը հանել $ 100,000 -ով: Արդյունքը $ 82,408 է: Սա ձեր ընդհանուր հետաքրքրությունն է:

Տոկոսների վճարների հաշվարկման համար բազմակի օգտագործման թերթեր

Ստորև բերված աղյուսակը բացատրում է, թե ինչպես օգտագործել Excel- ը, Google Փաստաթղթերը կամ մեկ այլ աղյուսակային ծրագիր ՝ ցանկացած վարկի համար տոկոսների պարզ վճարումները հաշվարկելու համար: Պարզապես լրացրեք այն ձեր սեփական համարներով: Նկատի ունեցեք, որ Fx = { displaystyle Fx =} - ում

այն պետք է լրացնեք աշխատաթերթի վերին տողում, որը պիտակավորված է"

Օրինակ `հետաքրքրության համար աղյուսակ

1	[Վարկի մայր գումար]	[Վճարման չափը]	[Erաղիկ]	[Տոկոսներ ամսական]
	Ա	Բ	Գ	Դ
2	Վարկի բացասական գումար (-100000)	Վճարումների ընդհանուր գումարը ամսական (360)	Ձեր տոկոսադրույքը տասնորդական ձևաչափով (.05)	Ձեր ամսական տոկոսադրույքը (տարեկան տոկոսադրույքը բաժանեք 12 -ի)
3			Ամսական վճարում	FX = PMT (D2, B2, A2, 0): Նշում. Վերջին թվանշանը զրո է:
4			Պարտքի ընդհանուր գումարը	FX = PRODUCT (D3, B2)
5			Վճարված տոկոսագումար	FX = SUM (D4, A2)

Խորհուրդներ

Վարկերի վճարումների հաշվարկման եղանակների ըմբռնումը ձեզ համար օգտակար գործիք կլինի `որոշելու, թե որ գործարքներն են ձեզ համար լավ և վատ:
Եթե ունեք անորոշ եկամուտ և նախընտրում եք այնպիսի վարկ, որն անպայման չունի ամենացածր վճարները, բայց առաջարկում է ավելի ցածր վճարումներ ՝ ավելի քիչ հաճախակի մարման տոկոսադրույքով, ապա ավելի երկարաժամկետ վարկը կարող է լինել ավելի լավ տարբերակ, չնայած ավելի երկար: timeամանակի ընթացքում ծաղիկները կմեծանան:
Եթե ունեք ավելի մեծ ավանդ, քան ձեզ անհրաժեշտ է և հետաքրքրված եք ձեր կարիքները բավարարելու ամենացածր գնով առաջարկով, ավելի կարճաժամկետ վարկ ՝ ավելի բարձր վճարումներով, նշանակում է ավելի քիչ տոկոսներ, և նման վարկը կարող է ձեզ համար լինել: