Եթե գիտեք, թե ինչպես հաշվարկել վարկի վճարումները, կարող եք պլանավորել ձեր բյուջեն, որպեսզի հետագայում չզարմանաք: Խորհուրդ է տրվում օգտագործել վարկի առցանց հաշվիչ, քանի որ երկար բանաձևեր օգտագործող սովորական հաշվիչով հաշվարկելը հեշտացնում է ձեր սխալները:
Քայլ
Մեթոդ 1 -ը ՝ 3 -ից ՝ օգտագործելով առցանց հաշվիչ
Քայլ 1. Բացեք վարկերի առցանց հաշվիչ:
Դուք կարող եք սեղմել հաշվիչը էջի վերևի նմուշների բաժնում, այնուհետև բացել այն Google Drive- ով կամ ներբեռնել այն, որպեսզի կարողանաք բացել այն Excel- ով կամ այլ ծրագրով: Բացի այդ, բացեք հետևյալ հղումներից մեկը.
- Bankrate.com- ը և MLCalc- ը երկուսն էլ պարզ հաշվիչներ են, որոնք նաև ցույց են տալիս ձեր վճարումների ժամանակացույցի մի ամբողջ աղյուսակ, ներառյալ ձեր մնացած պարտքը:
- CalculatorSoup- ը հատկապես օգտակար է անսովոր վճարումների համար կամ ավելացված ընդմիջումներով: Օրինակ, Կանադայում հիփոթեքային վարկերը սովորաբար ավելացվում են վեց ամիսը մեկ կամ տարին երկու անգամ: (Վերը նշված հաշվիչը ենթադրում է, որ տոկոսները ավելանում են ամսական, և վճարումները կատարվում են ամսական):
- Դուք կարող եք ստեղծել ձեր սեփական հաշվիչը Excel- ում ՝ նման վերը նշված wikiHow- ի օրինակին:
Քայլ 2. Մուտքագրեք վարկի գումարը:
Սա ձեր վերցրած պարտքի ընդհանուր գումարն է: Եթե ցանկանում եք հաշվարկել մասամբ վճարված պարտքը, մուտքագրեք մնացած պարտքը, որը դեռ պարտք եք:
Այս սյունակը կարող է վերնագրվել «բազային գումար»:
Քայլ 3. Մուտքագրեք տոկոսադրույքը:
Սա ձեր վարկի ընթացիկ տոկոսադրույքն է և կազմում է տոկոս: Օրինակ, եթե դուք պետք է վճարեք 6% տոկոսադրույք, մուտքագրեք համարը
Քայլ 6
Ավելացման միջակայքն այստեղ իրականում նշանակություն չունի: Տոկոսադրույքը, որը պետք է սահմանվի, պետք է լինի տարեկան տոկոսադրույքը, նույնիսկ եթե այդ տոկոսադրույքն ավելի հաճախ է հաշվարկվում:
Քայլ 4. Մուտքագրեք վարկի ժամկետը:
Սա այն ժամանակն է, որը նախատեսում եք մարել ձեր պարտքը: Վարկային քաղաքականության մեջ նշված ժամանակահատվածի համար հաշվարկեք նվազագույն ամսական վճարումը, որը պետք է կատարվի: Ավելի կարճ ժամանակ օգտագործեք ավելի բարձր վճարումներ հաշվարկելու համար, որպեսզի կարողանաք արագ մարել ձեր պարտքերը:
- Պարտքերն ավելի արագ վճարելը նշանակում է նաև ավելի քիչ ծախսված գումար:
- Այս սյունակի հետևյալ աղյուսակին որոշեք ՝ արդյոք այս հաշվիչը օգտագործում է ամսական կամ տարեկան համակարգ:
Քայլ 5. Մուտքագրեք մեկնարկի ամսաթիվը:
Սա օգտագործվում է հաշվարկելու համար, թե որ ամսաթվին եք մարելու վարկը:
Քայլ 6. Սեղմեք հաշվարկել (հաշվարկել
) Որոշ հաշվիչներ տեղեկատվությունը մուտքագրելուց հետո ինքնաբերաբար կթարմացնեն «Ամսական վճար» դաշտը: Այնուամենայնիվ, ոմանք պետք է սպասեն, մինչև դուք սեղմեք «հաշվարկել» կոճակը ՝ ձեր վճարումների ժամանակացույցի գրաֆիկը ցույց տալու համար:
- «Վարկի մայր գումարը» սկզբնական պարտքի մնացած գումարն է, իսկ «տոկոսադրույքը» `վարկի լրացուցիչ արժեքը:
- Այս հաշվիչները ձեզ ցույց կտան տեղեկություններ ձեր վարկերի մարման ժամանակացույցի մասին ամորտիզացված հիմունքներով (վարկ, որը մարվում է կանոնավոր մասերով), ինչը նշանակում է, որ ամեն ամիս նույն գումարը կվճարեք:
- Եթե վճարում եք ցուցադրված գումարից ավելի քիչ, ապա ստիպված կլինեք կատարել մեկ, շատ մեծ վճարում վարկի ժամկետի ավարտին և պետք է վճարեք ավելի մեծ գումար:
Մեթոդ 2 3 -ից. Վարկերի վճարումների ձեռքով հաշվարկ
Քայլ 1. Գրեք օգտագործված բանաձևը:
Վարկի վճարումները հաշվարկելու համար օգտագործվող բանաձևն է M = P * (J / (1 - (1 + J)-Ն)). Հետևեք այս քայլերին ՝ այս բանաձևի միջոցով ձեզ առաջնորդելու համար կամ հետևեք յուրաքանչյուր փոփոխականի համառոտ բացատրությանը.
- M = վճարման գումար
- P = մայր գումար, այսինքն `ձեր վերցրած գումարի չափը
- J = արդյունավետ տոկոսադրույք: Նկատի ունեցեք, որ սա ընդհանուր առմամբ տարեկան տոկոսադրույք չէ, խնդրում ենք տեսնել ստորև բերված բացատրությունը:
- N = քանի անգամ վճարել
Քայլ 2. carefulգույշ եղեք արդյունքները կլորացնելիս:
Իդեալում, օգտագործեք գրաֆիկական հաշվիչ կամ հաշվիչ ծրագրակազմ `ամբողջ բանաձևը մեկ տողով հաշվարկելու համար: Եթե դուք օգտագործում եք հաշվիչ, որը կարող է կատարել միայն քայլ առ քայլ հաշվարկներ, կամ եթե ցանկանում եք հետևել ստորև ներկայացված մանրամասն քայլերին, հաջորդ քայլին անցնելուց կլորացրեք ոչ պակաս, քան չորս նշանակալի թվեր: Ավելի կարճ տասնորդականին կլորացնելը կարող է հանգեցնել ձեր վերջնական պատասխանի զգալի կլորացման սխալների:
- Նույնիսկ պարզ հաշվիչները սովորաբար ունենում են «Ans» կոճակը: Այս կոճակը օգտագործվում է նախորդ պատասխանը հաջորդ հաշվարկի մեջ մուտքագրելու համար, որի արդյունքը կլինի ավելի ճշգրիտ, քան ստորև բերված հաշվարկը:
- Ստորև բերված օրինակները կլորանում են յուրաքանչյուր քայլից հետո, բայց վերջին քայլը ներառում է այն պատասխանը, որը դուք կստանաք, եթե հաշվարկը կատարեք մեկ տողով, այնպես որ կարող եք կրկնակի ստուգել ձեր աշխատանքը:
Քայլ 3. Հաշվարկեք ձեր արդյունավետ տոկոսադրույքը J
Վարկերի քաղաքականության մեջ սովորաբար նշվում է «տարեկան տոկոսադրույք», սակայն դուք չեք կարող ձեր վարկը չմարել տարեկան մասհանումներով: Տարեկան տոկոսադրույքը բաժանեք 100 -ի ՝ տասնորդական միավոր ստանալու համար, այնուհետև բաժանեք ձեր վարկը ամեն տարի վճարելու քանակի ՝ արդյունավետ տոկոսադրույքը ստանալու համար:
- Օրինակ, եթե ձեր տարեկան տոկոսադրույքը 5%է, և վճարում եք ամսական մասերով (տարեկան 12 անգամ), հաշվարկեք 5/100 ՝ 0.05 ստանալու համար, այնուհետև հաշվարկեք J = 0.05 / 12 = 0, 004167.
- Անսովոր դեպքերում տոկոսադրույքները հաշվարկվում են վճարման ժամանակացույցից տարբեր պարբերականությամբ: Ամենակարևորը, Կանադայում հիփոթեքային վարկերը սովորաբար հաշվարկվում են տարեկան երկու անգամ, չնայած վարկառուները վճարում են տարեկան 12 անգամ: Այս դեպքում դուք պետք է տարեկան տոկոսադրույքը բաժանեք երկուսի:
Քայլ 4. Ուշադրություն դարձրեք վճարումների ընդհանուր քանակին N
Ձեր վարկային քաղաքականությունը կարող է արդեն նշել այս թիվը, կամ դուք ինքներդ պետք է հաշվարկեք այն: Օրինակ, եթե վարկի ժամկետը 5 տարի է, և տարեկան 12 անգամ վճարելու եք ամսական մասերով, ապա ձեր վճարումների ընդհանուր թիվը N = 5 * 12 = 60.
Քայլ 5. Հաշվել (1+J)-Ն.
Սկզբում ավելացրեք 1+J, այնուհետև բարձրացրեք «-N» հզորության պատասխանը: Համոզվեք, որ բացասական նշան եք դրել N- ի դիմաց: Եթե ձեր հաշվիչը չի աշխատում բացասական ցուցիչների հետ, կարող եք գրել 1/((1+J)Ն).
Այս օրինակում (1+J)-Ն = (1.004167)-60 = 0, 7792
Քայլ 6. Հաշվիր J/(1- (քո պատասխանը)):
Պարզ հաշվիչով նախ հաշվարկեք 1 - նախորդ քայլին հաշվարկած թիվը: Այնուհետև հաշվարկեք J- ն բաժանված արդյունքի վրա ՝ օգտագործելով արդյունավետ տոկոսադրույքը վերը նշված «J» - ի հաշվարկման համար:
Այս օրինակում J/(1- (ձեր պատասխանը)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
Քայլ 7. Գտեք ձեր ամսական վճարման չափը:
Այն հաշվարկելու համար ձեր վերջնական արդյունքը բազմապատկեք վարկի գումարով P. Արդյունքն այն գումարի գումարն է, որը դուք պետք է վճարեք ամեն ամիս `ձեր վարկը ժամանակին մարելու համար:
- Օրինակ, եթե 30.000 ԱՄՆ դոլար փոխառություն վերցնեիք, ձեր վերջին պատասխանը կբազմապատկեիք 30.000 -ով: Շարունակելով վերը նշված օրինակը ՝ 0.01887 * 30.000 = 566, 1 դոլար ամեն ամիս, կամ $ 566 և 10 ցենտ:
- Սա վերաբերում է բոլոր արժույթներին, ոչ միայն դոլարներին:
- Եթե այս բոլոր օրինակները հաշվարկեք մեկ տողում ՝ օգտագործելով շքեղ հաշվիչ, դուք կստանաք ավելի ճշգրիտ հիմնական վճարման պատասխան, արդյունքը շատ մոտ է $ 566, 137 կամ մոտ $ 566 և 14 ցենտներին ամեն ամիս: Եթե մենք նույնիսկ վճարեինք $ 566 և 10 ցենտ ամեն ամիս, ինչպես հաշվարկել էինք վերը նշված ոչ այնքան ճշգրիտ հաշվիչով, ապա վարկի ժամկետի ավարտին մի փոքր փոփոխություն կանեինք և գուցե ստիպված լինեինք վճարել մի քանի դոլար ավելի (այս դեպքում 5 -ից պակաս գործ):
Մեթոդ 3 -ից 3. Հասկանալով, թե ինչպես են աշխատում վարկերը
Քայլ 1. Հասկացեք տարբերությունը ֆիքսված տոկոսադրույքով և կարգավորելի տոկոսադրույքով վարկի միջև:
Բոլոր վարկերն օգտագործում են այս երկու կատեգորիաներից մեկը: Համոզվեք, որ գիտեք, թե ինչ տեսակ է կիրառվում ձեր վարկի համար.
- Վարկեր հետ ֆիքսված տոկոսադրույք ունի ֆիքսված տոկոսադրույք: Ձեր ամսական վճարը երբեք չի փոխվի, քանի դեռ ժամանակին վճարում եք:
- Վարկեր հետ հարմարեցված ծաղիկներ պարբերաբար կհարմարվի ընթացիկ ստանդարտ տոկոսադրույքին, այնպես որ, տոկոսադրույքների փոփոխության դեպքում, կարող եք ավարտվել քիչ թե շատ պարտքով: Տոկոսադրույքը վերահաշվարկվում է միայն ձեր վարկային քաղաքականության մեջ նշված «ճշգրտման ժամանակահատվածում»: Եթե գիտեք, որ ընթացիկ տոկոսադրույքը մնացել է հաջորդ ճշգրտման ժամանակաշրջանից ընդամենը մի քանի ամիս առաջ, կարող եք նախապես պլանավորել:
Քայլ 2. Հասկացեք ամորտիզացիան:
Ամորտիզացիան վերաբերում է այն տոկոսադրույքին, որով նվազեցվում է ձեր վերցրած սկզբնական գումարը (հիմնական վարկը): Ընդհանուր առմամբ, վարկերի մարման երկու տեսակ կա.
- Վարկի վճարում հետ ամբողջական ամորտիզացիա հաշվարկվում է այնպես, որ կարողանաք վճարել ֆիքսված գումար ամեն ամիս մարման ամբողջ ժամանակահատվածի ընթացքում ՝ յուրաքանչյուր վճարման դիմաց մարելով մայր գումարը և տոկոսադրույքները: Վերևի հաշվիչներն ու բանաձևերը ենթադրում են, որ դուք ցանկանում եք նման ժամանակացույց:
- Վարկի մարման պլանով պարզապես վճարեք տոկոսները տալիս է ավելի ցածր նախնական վճար «միայն տոկոսներով» ժամանակահատվածում, քանի որ դուք վճարում եք միայն տոկոսները, այլ ոչ թե սկզբնական «հիմնական» վարկը: Տոկոսային շրջանի ավարտից հետո ձեր ամսական վճարումները հսկայական կլինեն, քանի որ դուք կսկսեք մարել նաև մայր գումարը և տոկոսները: Սա երկարաժամկետ հեռանկարում ձեզ ավելի շատ գումար կպահանջի:
Քայլ 3. Վճարեք ավելի շատ գումար ՝ երկարաժամկետ հեռանկարում ավելի շատ գումար խնայելու համար:
Լրացուցիչ վճարումներ կատարելը կնվազեցնի երկարաժամկետ հեռանկարում ծախսվող գումարը, քանի որ որքան փոքր է վարկի գումարը, որի վրա հիմնված է տոկոսների հաշվարկը: Որքան շուտ դա անեք, այնքան ավելի շատ գումար կարող եք խնայել:
