Պարտքերից ազատվելը և առանց պարտքի ազատ ապրելը հեշտ գործ չէ: Ամենայն հավանականությամբ, դուք կարդում եք այս հոդվածը, քանի որ ներկայումս մեծ պարտքի տակ եք և կարծում եք, որ ձեզ համար անհնար է ամբողջությամբ դուրս գալ պարտքից: Այդ խնդիրը լուծելու համար մի ավելացրեք նոր պարտքեր և փոխեք ձեր կյանքը ընդմիշտ:
Քայլ
Մաս 1 -ից 3 -ից. Վարկային քարտի պարտքի հետ գործարք
Քայլ 1. Իջեցրեք ձեր տոկոսադրույքը:
Եթե ունեք լավ վարկային հաշվետվություն, դիմեք ձեր վարկային քարտի թողարկող բանկին և խնդրեք տոկոսադրույքների իջեցում: Սա միջոց է տոկոսների ծախսերը նվազեցնելու և ամեն ամիս գումար խնայելու համար:
Քայլ 2. Նախ վճարեք վարկային քարտի պարտքը ՝ ամենաբարձր տոկոսներով:
Եթե բարձր տոկոսադրույքով վարկային քարտի տոկոսադրույքը հնարավոր չէ իջեցնել, ապա առաջին հերթին մարեք պարտքը: Այդ կերպ տոկոսային ծախսերը կկրճատվեն, քանի որ քարտի պարտքը նույնպես կրճատվում է:
Քայլ 3. Մտածեք պարտքի համախմբման վարկի մասին:
Եթե ձեր վարկային հաշվետվությունը լավն է, կարող եք ձեր վարկային քարտի ամբողջ պարտքը միավորել մեկ պարտքի համախմբման վարկի: Անշուշտ, մեկ վճարում կազմակերպելը ավելի հեշտ է, քան միանգամից մի քանի վճարում: Բացի այդ, պարտքերի համախմբման վարկերը սովորաբար ավելի ցածր տոկոսադրույքներ ունեն, քան վարկային քարտերը:
Քայլ 4. Դադարեցրեք վարկային քարտերի օգտագործումը:
Ապահովելու համար, որ դուք կարող եք դուրս գալ պարտքից, դուք պետք է դադարեցնեք պարտքի ավելացումը: Վարկային քարտերը փոխարինեք դեբետային քարտերով, այնպես որ ձեր ծախսած գումարը ուղղակիորեն գանձվում է ձեր խնայողություններին:
Քայլ 5. Հնարավորության դեպքում վճարեք ավելին, քան նվազագույն գումարը:
Վարկային քարտերի վճարումները կառուցված են այնպես, որ կանխիկ դրամական միջոցների հոսքը դեպի վարկային քարտ թողարկող բանկ հնարավորինս երկար պահվի: Խուսափեք այն որոգայթներից, որոնք կվնասեն ձեր ֆինանսական դիրքը և կշահեն վարկատուներին ՝ վճարելով հնարավորինս նվազագույն վճարից ավելին:
3 -րդ մաս 3 -ից. Փողի կառավարում
Քայլ 1. Ստեղծեք բյուջե:
Եթե իսկապես ցանկանում եք դուրս գալ պարտքերից, ապա պետք է հետևեք ձեր եկամուտներին և ծախսերին, որպեսզի կարողանաք խրատել ինքներդ ձեզ ՝ գնել միայն այն, ինչ ձեզ հարկավոր է ամսվա համար:
- Կազմեք ձեր եկամտի բոլոր աղբյուրների ցանկը: Թվարկեք գումար վաստակելու բոլոր եղանակները ՝ աշխատանքից, ներդրումներից, տոկոսային եկամուտներից և այլն: Հաշվարկեք ձեր եկամտի բոլոր հոսքերը ամսական:
- Ձեր ամսական ծախսերի մեկ այլ ցուցակ կազմեք: Համոզվեք, որ ներառեք այն ամենը, ինչ անհրաժեշտ է ամսական վճարելու համար, ներառյալ էլեկտրաէներգիայի վճարները, տնային գնումները, վառելիքը, ճաշերը ռեստորաններում, դպրոցական վճարները և այլն: Նաև հաշվարկեք ամսական բոլոր ծախսերը:
- Ամսական ծախսերը հանեք ամսական եկամուտից: Եթե եկամուտը գերազանցում է ծախսերը (և դա պետք է լինի), մնացած գումարը անվճար եկամուտ է և կարող է օգտագործվել պարտքը մարելու կամ խնայելու համար:
- Համոզվեք, որ ամեն ամիս հավատարիմ եք բյուջեին: Եթե ծախսերը գերազանցեն բյուջեն, ապա ավելի քիչ գումար կմնա պարտքը մարելու կամ խնայելու համար:
Քայլ 2. Փնտրեք լրացուցիչ եկամուտ:
Պարտքն արդյունավետ լուծելու համար ձեզ ավելի շատ եկամուտ է պետք: Լուծումը կարող է լինել կողմնակի աշխատանք (եթե դուք մշտական աշխատակից եք) կամ ավելի շատ միջնորդավճար վաստակել (եթե դուք աշխատում եք վաճառքի ոլորտում): Այս մեթոդը իսկապես ժամանակ է զոհաբերում ձեզ համար, բայց անհրաժեշտ է պարտքից դուրս գալ:
Քայլ 3. Կրճատեք ձեր ծախսերը:
Գտեք ծախսերը նվազեցնելու եղանակներ ամեն ամիս, որպեսզի ավելի շատ գումար լինի պարտքը մարելու համար:
- Հաճա՞խ եք դրսում սնվում: Խնայեք գումար ՝ պատրաստելով ձեր սեփականը:
- Կարո՞ղ եք նվազեցնել ձեր էլեկտրաէներգիայի հաշիվը ՝ խնայելով էներգիան: Օրինակ ՝ ներքևի հարկն իրոք օդորակման կարիք ունի՞, երբ ընտանիքում բոլորը քնում են վերևում: Ձեր էլեկտրոնային սարքերն անընդհատ միացված են, երբ դրանք պետք է անջատվե՞ն:
- Գնումներ կատարելիս հաշվի առեք կտրոններ և վաուչերներ ձեռք բերելը և օգտագործելը `գումար խնայելու համար:
3 -րդ մաս 3 -ից. Պրոֆեսիոնալ պարտքի ազատման ընտրանքների քննարկում
Քայլ 1. Խոսեք ոչ առևտրային վարկային խորհրդատուի հետ:
Խորհրդատուն կաշխատի ձեզ հետ ՝ բոլոր պարտքերը մարելու ծրագիր մշակելու համար և կկապվի վարկատուների հետ `ձեր վարկի տոկոսադրույքը իջեցնելու համար:
Քայլ 2. Մտածեք պարտքի մարման մասին:
Եթե ձեր պարտքը դուրս է գալիս վերահսկողությունից, պարտատերերը կարող են գիտակցել, որ մի փոքր գումար ավելի լավ է, քան ոչինչը: Նման դեպքում նրանք կարող են պատրաստ լինել ընդունել ավելի քիչ, քան դուք պարտք եք, քան ստանալ ոչինչ: Այսպիսով, պարտատիրոջ հանդեպ ձեր պարտքը ամբողջությամբ կկարգավորվի: Եթե դուք ընտրեք այս մեթոդը, ապա ձեզ հարկավոր կլինի պարտքի գծով խորհրդատուի օգնությունը:
Տեղյակ եղեք, որ այս ընտրությունը բացասաբար կազդի ձեր վարկային հաշվի վրա: Գնահատումը կհայտնվի նույնքան լուրջ, որքան դեֆոլտի կամ վարկային քարտի պարտքը, որը կախված է նույնիսկ հաշվի փակվելուց հետո:
Քայլ 3. Ներկայացրեք սնանկության միջնորդություն:
Պարտքերից դուրս գալու ամենաքիչ գրավիչ տարբերակներից մեկը սնանկ ճանաչելն է, քանի որ դա բացասաբար կազդի ձեր հեղինակության վրա: Այնուամենայնիվ, դուք կստանաք պաշտպանություն պարտատերերից, և դատավորը կարող է ստիպել ձեր պարտքը ամբողջությամբ անհետանալ:
- Այս տարբերակները խորհրդակցեք սնանկության փաստաբանի հետ:
- Նկատի ունեցեք, որ այս մեթոդը ընտրելու դեպքում ձեր վարկային զեկույցի վրա կստանաք սև գրառումներ:
Խորհուրդներ
- Եթե ինչ -որ բան եք ուզում, պահեք այն գնելուց առաջ: Դուք պետք է գնեք միայն այն իրերը, որոնք ձեզ իսկապես անհրաժեշտ են (օրինակ ՝ տուն և մեքենա): Մի գնեք կահույք, ավելորդ էլեկտրոնիկա կամ արձակուրդ: Եթե դուք չեք կարող վճարել ինչ -որ բանի համար կանխիկ գումարով, ապա չեք կարող թույլ տալ այն:
- Հնարավորինս օգտագործեք կանխիկ գումար: Կանխիկով վճարելը զգալիորեն ավելի հոգեբանական ազդեցություն ունի, քան քարտով վճարելը: Գացվում է, որ դուք ավելի շատ գումար եք ծախսում, ուստի ավելի քիչ եք ծախսում:
- Մի մտածեք պարտքի համախմբման կամ վարկային խորհրդատվության գործակալության մասին որպես ձեր առաջին ընտրություն: Երկու տարբերակներն էլ պետք է լինեն վերջին միջոցը: Որքան էլ գայթակղիչ թվա, եթե ցանկանում եք հաղթահարել պարտքը, ինքնուրույն աշխատելը կօգնի ձեզ սովորել հմտությունները, որոնք անհրաժեշտ են ինքնուրույն լուծելու և ապագայում նման իրավիճակներից խուսափելու համար:
- Գիտակցեք, որ վարկային քարտ թողարկողը ձեր ընկերը չէ: Նրանք ցանկանում են, որ դուք մնաք պարտքի տակ և ամեն ամիս վճարեք նվազագույն գումարը ձեր ամբողջ կյանքի համար (ձեր կրեդիտ քարտի պարտքը համարվում է իրենց ակտիվը): Այսպիսով, դուք պետք է մարեք վարկային քարտի ամբողջ պարտքը և մի քանի ամիս անց (առանց այն կրկին օգտագործելու) լրջորեն մտածեք հաշիվը փակելու մասին: Ավելի լավ կլինի, եթե օգտագործեք ձեր խնայբանկի թողարկած դեբետային քարտը: Այսպիսով, դուք դեռ կարող եք օգտագործել ձեր քարտը գնումներ կատարելու համար, բայց գումարը կվերցվի անմիջապես ձեր խնայողական հաշվից, և դուք կխուսափեք պարտքից: Վճարելով վարկային քարտի հաշիվը այն մարելուց մի քանի ամիս անց, ձեր վարկային զեկույցը դեռ լավ կլինի:
Գուշացում
- Խուսափեք այն վարկը տրամադրելու գայթակղությունից, որի վճարումները հանվում են ձեր աշխատավարձից, անկախ ամեն ինչից: Նման վարկը արագ «կարգավորում» է, որը կհանգեցնի պարտքի ավելի մեծ խնդիրների: Նախքան դա անելու մասին մտածելը, հաշվի առեք այլ շնորհներ, ինչպիսիք են ընկերներն ու ընտանիքը կամ տան սեփական կապիտալը:
- Փորձեք կոլեկցիոներին չափազանց շատ անձնական տվյալներ չտալ, քանի որ ձեր ասած ամեն ինչ ներառված կլինի ֆայլում: Խոսեք կարճ և քաղաքավարի: Մի գայթակղվեք պատասխանել անձնական հարցերին և իմանալ ձեր իրավունքները:
- Քրոնիկ գնումներն ու պարտքերը վնասակար սովորություններ են, ինչպես ալկոհոլիզմը կամ ցանկացած այլ կախվածություն: Գնումները երբեմն ժամանցային են կամ օգտագործվում են ավելի խորը խնդիրներ ծածկելու համար: Խորհրդակցեք մասնագետի հետ, եթե կարծում եք, որ ծախսերի և պարտքի հետ կապված խնդիրներ ունեք:
- Մի շտապիր: Վարկային քարտերի ընթացիկ հաշիվների փակումը կարող է նվազեցնել վարկային վարկանիշը: Փակումը կնվազեցնի ձեր վարկային պատմության կյանքը և ձեզ կդարձնի անվստահելի վարկերի համար: Ընտրեք, թե որ քարտերն են ուշադիր ծածկելու: Դուք կարող եք խուսափել այս խնդրից ՝ պահպանելով հին քարտը և փակելով նոր քարտը: Այնուամենայնիվ, դուք պետք է հաշվի առնեք տոկոսադրույքը, երբ ընտրեք, թե որ քարտը ծածկել:
- Carefulգույշ եղեք ցածր տոկոսադրույքով վարկային քարտի մնացորդի փոխանցումներով: Հիմնական տոկոսադրույքը գրեթե միշտ կստիպի ձեր պարտքը կուտակել:
