Անուիտետը ապահովագրության պայմանագիր է `ներդրումների տեսքով և ապահովում է եկամտի աղբյուր պարբերական վճարումների տեսքով` համաձայնեցված ժամանակահատվածում անուիտետ ստացողի (անուիտանտ) կամ ժառանգի համար `սկսած այժմ կամ ինչ -որ ժամանակ ապագայում: Այս ներդրումը կարող է հիանալի լրացում լինել կենսաթոշակային պորտֆելի համար, բայց կարող է բավականին շփոթեցուցիչ լինել: Հասկացեք, թե ինչպես են աշխատում անուիտետները և այն եկամուտը, որը նրանք, ամենայն հավանականությամբ, կստանան ՝ ապագայի պլանավորման և ձեր մյուս ներդրումները ճշգրտելու համար: Ստորև բերված քայլերը ցույց կտան ձեզ, թե ինչպես հաշվարկել անուիտետային վճարումները և ճշգրիտ կանխատեսել ապագա եկամուտը:
Քայլ
3 -րդ մաս 1 -ին. Անուիտետի սեփականության տիպի որոշում
Քայլ 1. Որոշեք ձեր անուիտետային վճարման տեսակը:
Ստուգեք ձեր փաստաթղթերը կամ դիմեք անուիտետ թողարկողին `տեսնելու, թե արդյոք ձեր վճարումն անհապաղ է կամ հետաձգված: Եթե դա անհապաղ է, ապա անուիտետի վճարումները կսկսվեն սկզբնական ներդրումից անմիջապես հետո: Եթե ունեք հետաձգված անուիտետ, ներդրումների վճարումները կկուտակվեն սովորական տոկոսադրույքով:
Քայլ 2. Որոշեք ձեր անուիտետի ներդրման տեսակը:
Ձեր ներդրումը կարող է լինել հաստատուն կամ փոփոխական: Կարող եք նաև ստուգել ներդրումների տեսակը ՝ դիտելով փաստաթղթերը կամ դիմելով անուիտետ թողարկող ընկերությանը: Ֆիքսված անուիտետներն ունեն երաշխավորված տոկոսադրույքներ, և, հետևաբար, վճարումները երաշխավորված են: Փոփոխական անուիտետները մեծապես կախված են հիմքում ընկած ներդրումների կատարումից, ուստի վճարման չափը տարբերվում է ամեն ամիս: Դուք ընտրում եք ներդրումների տեսակը, երբ գնում եք անուիտետ: Այս անուիտետը PPh 21 օբյեկտ է:
Քայլ 3. Իմացեք ձեր իրացվելիության տարբերակները:
Ստուգեք անուիտետի պայմանագիրը կամ դիմեք անուիտետ թողարկող ընկերությանը `անուիտետի իրացվելիության իր հնարավորությունների համար: Դուք կարող եք տույժի ենթարկվել, եթե միջոցները շուտ հանեք: Այս տույժային անուիտետներից մի քանիսը թույլ են տալիս միջոցների մասնակի դուրսբերում առանց տույժի: Կան նաև անուիտետներ, որոնք չեն նախատեսում տույժ, օրինակ ՝ չհանձնվելը կամ բեռի մակարդակի անուիտետը:
Մաս 2 -ից 3 -ից. Որոշելով ձեր անուիտետի մանրամասները
Քայլ 1. Իմացեք ձեր անուիտետի վճարման տարբերակները:
Վճարման ամենահայտնի տարբերակն այն է, որ անուիտետի ամբողջ գումարը վճարվի համաձայնեցված ժամանակահատվածում `ձեր մահից հետո ժառանգներին փոխանցված մնացած մնացորդներով: Մեկ այլ տարբերակ է վճարումը մինչև մահ առանց ժառանգի, կամ որոշակի ժամանակահատվածի վճարը, ներառյալ վճարումները կտակարարին անուիտետի մահից հետո որոշակի ժամանակահատվածի համար: Կա նաև անուիտետային տարբերակ, որը վճարումներ է նախատեսում կտակարարին իր կյանքի տևողությունից ձեզանից դուրս:
Քայլ 2. Գտեք ձեր հիմնական մնացորդը:
Ձեր հիմնական մնացորդը անուիտետ ձեռք բերելու համար վճարված գումարն է `սկզբնական վճարումներով կամ ամսական մասերով (օրինակ` աշխատավարձից): Եթե վճարումները կանոնավոր կերպով կատարվում են, ապա պետք է խնդրեք ընթացիկ մնացորդի գումարը `ձեր վճարումը հաշվարկելու համար:
Դուք նաև կստանաք անուիտետային հայտարարագրի հաշվետվություն: Ձեր հաշվեկշիռը պետք է ներառվի այս զեկույցում:
Քայլ 3. Գտեք տոկոսադրույքը:
Հնարավոր է երաշխավորված նվազագույն տոկոսադրույք, որը դուք վաստակում եք անուիտետ գնելիս: Սա նշանակում է, որ ձեր տոկոսադրույքը երբեք դրանից ցածր չի լինի: Հակառակ դեպքում, հաստատագրված տոկոսադրույքը պետք է ներառվի այն փաստաթղթերում, որոնք ստացել եք անուիտետը գնելիս, կամ եթե անուիտետը փոփոխական է, կարող եք պարզել երաշխավորված տոկոսադրույքը `դիմելով անուիտետ թողարկող ընկերությանը կամ առցանց ստուգելով ձեր հաշիվը:
Անուիտետային քաղվածքը պետք է ներառի նաև ձեր տոկոսադրույքը:
3 -րդ մաս 3 -ից. Ձեր վճարումների հաշվարկը
Քայլ 1. Հաշվարկեք վճարման գումարը `ելնելով ձեր հատուկ իրավիճակից:
Օրինակ, ենթադրենք $ 65,000,000 անուիտետի գինը `4% տոկոսադրույքով, որը տարեկան կվճարի հաստատուն գումար հաջորդ 25 տարիների համար: Անուիտետային արժեքի բանաձև = Վճարման գումար x Անուիտետի ներկա արժեքի գործոն (Անուիտետի ներկա արժեքը կամ PVOA): PVOA- ի սեղանը հասանելի է այստեղ:
- PVOA գործոնը վերը նշված սցենարի համար 15, 62208 է: Հետևաբար, 65,000,000,000 = Տարեկան վճար x 15, 62208. Արդյունքում, տարեկան ընդհանուր վճարը կազմում է 32,005,980 ռուն:
- Դուք կարող եք նաև հաշվարկել վճարման գումարը ՝ օգտագործելով «PMT» գործառույթը Excel- ում: Շարահյուսությունը «= PMT (տոկոսադրույք, ժամանակաշրջանի գումար, ներկա արժեք, ապագա արժեք)»: Հիմք ընդունելով վերը նշված օրինակը ՝ վանդակում մուտքագրեք "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" և սեղմեք "Enter": Այս գործառույթում բացատներ չեն կարող լինել: Shownուցադրված արդյունքը 32,005,980 IDR է:
Քայլ 2. Կարգավորեք հաշվարկը, եթե անուիտետը մի քանի տարի հետո չի վճարվի:
Գտեք ընթացիկ հիմնական մնացորդի ապագա արժեքը `օգտագործելով Ապագա արժեքի աղյուսակը, տոկոսադրույքը, որը կգերազանցի ձեր անուիտետին մինչ այժմ, մինչև վճարումները չսկսվեն, և տարիների քանակը, մինչև սկսեք վճարումները հետ վերցնելը: Օրինակ, ենթադրենք, որ ձեր 65,000 ԱՄՆ դոլարը կստանա տարեկան 2% տոկոսադրույք, մինչև այն սկսի մարել 20 տարի: Բազմապատկեք 65,000,000,000 ռուբլի 1,48595 -ով (հայտնի է Ապագա արժեքների աղյուսակից) և ստացեք 742,975: Ապագա արժեքները գեներացվում են մաթեմատիկական հավասարումների միջոցով: Աղյուսակը կարող եք տեսնել այստեղ:
- Գտեք ապագա արժեքները ՝ օգտագործելով FV գործառույթը Excel- ում: Շարահյուսությունը «= FV (տոկոսադրույք, գումարի ժամանակաշրջան, լրացուցիչ վճարումներ, ներկա արժեք)»: Լրացուցիչ վճարային փոփոխականների համար մուտքագրեք «0»:
- Ապագա արժեքը փոխարինեք անուիտետի մնացորդով և վերահաշվարկեք վճարումը `օգտագործելով« Անուիտետի արժեք = Վճարման գումար x PVOA գործակից »բանաձևը: Այս փոփոխականների հիման վրա ձեր տարեկան վճարը կազմում է 47,559,290,000 IDR:
