Պարտքը ձեզ զգում է որպես բեռ, որը կախված է ձեր պարանոցից, և ուսանողական վարկերի, մեքենայի վարկերի և բժշկական ծախսերի դեպքում այդ ամենը դառնում է բավականին մեծ գումար: Սովորելը, թե ինչպես վարվել վարկերի հետ և դրանք մարելու ռազմավարություններ կազմել, կարող է օգնել ձեզ սկսել ձեր պարտքի կառավարումը: Դուրս եկեք պարտքի ստրկությունից և վերադառնաք իրական աշխարհ, այնուհետև սովորեք ապրել առանց պարտքերի:
Քայլ
3 -րդ մաս 1. Akingրագիր կազմել
Քայլ 1. Գնահատեք ձեր խնդիրը:
Երբ պարտք ունես, չես կարող նմանվել ջայլամի: Մի՛ թաղեք ձեր գլուխը ավազի մեջ և հանձնվեք: Անմիջապես, հենց հիմա, դուք պետք է իմանաք, թե որքան եք պարտք, որպեսզի կարողանաք կազմել ծրագիր ՝ դուրս գալու պարտքի ծուղակից և շարունակելու ձեր կյանքը: Եղեք իրատես և հաշվարկված:
Ընդհանրապես, վարկային քարտերի պարտքը, մեքենայի վարկերը, բնակարանային հիփոթեքը և ուսանողական վարկերը ընթացիկ պարտքի ամենամեծ մասն են, որը մարդկանց մեծամասնությունն ունենում է: Գումարեք այս պարտքերը և ձեր ունեցած ցանկացած այլ պարտք: Ստացեք թվերը և դեմ առ դեմ:
Քայլ 2. Առավելագույն տոկոսներով առաջնահերթություն դարձրեք պարտքին:
Երբ ձեռք բերեք հումքի տվյալները, կարևոր է ավելի խորը դիտել: Ո՞ր վարկն է ամենաբարձր տոկոսադրույքը:
Պարտքի մարման այդքան դժվարության մի մասն այն է, որ այն շարունակում է աճել: Եթե դուք արագ չվճարեք, ապա վերջում շատ ավելի շատ կվճարեք, ինչը շատ դժվար կդարձնի գետնից դուրս գալը:
Քայլ 3. Կազմեք ձեր պարտքը մարելու ծրագիր:
Մանրակրկիտ վերանայեք ձեր ֆինանսները, հաշվարկեք գումարը և տեսեք, թե որ վճարման եղանակն է առավել արդյունավետ լինելու ձեր իրավիճակի համար:
- Փորձեք մարել ամենաբարձր տոկոս ունեցող պարտքը, մինչդեռ նվազագույն վճարումներ կատարեք այլ պարտքերի դիմաց: Սա երբեմն կոչվում է «սանդուղքներով» պարտք, և դա օգնում է վարկառուներին ավելի ակտիվ զգալ իրենց պարտքը վերահսկելու հարցում:
- Եթե ձեր բոլոր պարտքերի տոկոսադրույքները գրեթե նույնն են, մարեք պարտքը ամենացածր գումարով: Սա երբեմն կոչվում է «հակառակ սանդուղք», ինչը թույլ է տալիս ավելի արագ տեսնել ձեր առաջընթացը և ձեզ ավելի լավ կզգա, երբ փոքր պարտքը մարվի:
Քայլ 4. Խոսեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ ձեր պարտքը համախմբելու մասին:
Պետք չէ միայնակ անցնել այս միջով: Ֆինանսական փաստաթղթերը շատ բարդ են: Փորձելով և ինքներդ դա անելը կարող է հիասթափեցնել, բայց գտեք ֆինանսական խորհրդատուի, որին կարող եք վստահել և խոսեք վարկի համախմբման մասին մեկ ամսվա ընթացքում ավելի կառավարելի վճարման մեջ `ավելի հեշտ մարելու համար:
Կա նաև որոշակի վարկերի տոկոսադրույքի իջեցման կամ կարճաժամկետ հետաձգման պահանջի հնարավորություն: Որոշ իրավիճակներում գուցե կարողանաք հետաձգել վճարումները որոշակի ժամանակահատվածով, որի ընթացքում տոկոսներ չեք գանձի: Այդ ընթացքում դուք կարող եք ագրեսիվ կերպով մարել ՝ առանց պարտքը մեծացնելու, ինչը լուրջ առավելություն է:
3 -րդ մաս 2 -ից. Պարտքի մարում
Քայլ 1. Ստեղծեք խիտ բյուջե:
Ձեր ֆինանսական վիճակում ապրելու համար անհրաժեշտ հաշվարկների իրականացումը այնքան էլ բարդ չէ, որքան թվում է: Ինչպես. Հաշվարկեք ձեր եկամուտը ամեն ամիս, այնուհետև հաշվարկեք ձեր կարիքների արժեքը ամեն ամիս: Այս անհրաժեշտության ծախսերը ներառում են սնունդ, վարձավճար կամ հիփոթեք, հաշիվներ և ամենահրատապ պարտքերի հիմնական վճարումները:
- Հաշվեկշռեք գումարի չափը, որը մտնում է ծախսերի յուրաքանչյուր կատեգորիայի մեջ, որպեսզի ձեր եկամուտը հնարավորինս օգտագործեք վարկի մարման կատեգորիաներում, այնպես որ կարող եք ավելի արագ մարել վարկը: Ամեն ամիս հավատարիմ մնացեք այս բյուջեին:
- Եթե ձեր ծախսերն ավելի շատ են, քան ձեր եկամուտը, դուք պետք է մի քանի բան անեք: Ակնհայտ է, որ դուք պետք է կրճատեք որոշ ծախսեր կամ ավելի շատ գումար աշխատեք: Որոշ իրավիճակներում դուք կարող եք անել երկուսն էլ: Մտածեք լրացուցիչ աշխատանքի, արտաժամյա աշխատանքի և ձեր աշխատանքում լրացուցիչ պարտականություններ ստանձնելու մասին և կրճատեք այն ծախսերը, որոնք կարող են կրճատվել:
Քայլ 2. Կրճատեք ծախսերը, որտեղ կարող եք:
Սովորելը `հնարավորինս նվազեցնել ծախսերը և խնայել յուրաքանչյուր կոպեկ, կօգնի ձեզ ավելի շատ գումար օգտագործել վարկերը մարելու և պարտքի շրջանակից հնարավորինս արագ դուրս գալու համար:
- Պատրաստեք ձեր սեփական սնունդը: Դադարեցրեք ուտել դրսում և սկսեք գնել էժան մթերքներ և սովորեք պատրաստել մեծ քանակությամբ, որը ձեր ամբողջ ընտանիքը կարող է ավելի քիչ ուտել: Արագ սննդի ռեստորանները խաբում են մարդկանց կարծելու, թե իրենց սնունդը էժան է, բայց բանջարեղենի, բրնձի և լոբու մի կաթսան շատ ավելի առողջ է, քան չիզբուրգերը:
- Կրճատեք ոչ հիմնական զվարճանքի ծախսերը: Արդյո՞ք Netflix- ը և մալուխային բաժանորդագրություններն իսկապես անհրաժեշտ են, երբ ապրում եք հանրային գրադարան ունեցող քաղաքում: Իսկապե՞ս պետք է գնալ ռեստորան, ակումբ կամ երաժշտական շոու: Գտեք էժան զվարճանալու եղանակներ:
Քայլ 3. Վճարեք ձեր պարտքը ամբողջությամբ, երբ ավելորդ կանխիկ գումար ունեք:
Այս շաբաթ ձեր աշխատավարձի հավելավճարներ կա՞ն: Դուք կարող եք ամեն ինչ անցկացնել մեկ գիշերվա ընթացքում, կամ կարող եք օգտագործել այն վարկը մարելու համար: Ունե՞ք THR: Դուք կարող եք գնել բազմաթիվ նվերներ կամ օգտագործել դրանք վարկերի մարման համար: Եթե ցանկանում եք պարտքերից ազատ լինել, պետք է կոշտ լինեք ինքներդ ձեզ վրա: Լրացուցիչ ծախսեր չկան, մինչև դուք ամբողջությամբ պարտքից զերծ չմնաք և չկարողանաք վճարել որևէ բան առանց պարտքի տակ ընկնելու: Պարտավորություն ստանձնեք հասնել այդ նպատակին և քրտնաջան աշխատեք մինչև այն հասնելը:
Քայլ 4. Պահպանեք այն ամենը, ինչ չեք ծախսում:
Եթե դուք ճիշտ բյուջե եք կազմել և ամսվա վերջում մնացել է գումար, խնայեք այն: Կարևոր է ունենալ խնայողություններ անսպասելի կարիքների, արտակարգ իրավիճակների և այլ ծախսերի համար, որոնք կարող են ձեզ նորից պարտքերի տակ դնել: Արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ ունենալը շատ կարևոր է պարտքերից և կենդանի պարտքերից խուսափելու համար:
Նպատակ դարձրու խնայել: Նույնիսկ եթե դա ընդամենը մի քանի միլիոն դոլար է, ծախսելու փոխարեն խնայելու համար անհրաժեշտ գործողությունները ձեռնարկելը և ձեր խնայողությունների աճը դիտելը ոմանց համար կարող է լինել գոհացուցիչ փորձ: Խնայողությունները դարձնել ավելի կախվածություն, քան գնումներ կատարել:
Քայլ 5. Եթե դուք ունեք հարկի գերավճարի փոխհատուցման իրավունք, օգտագործեք այն իմաստուն:
Որոշ մարդկանց համար հարկերը վախենալու բան են: Մյուսների համար հարկերն իրականում մի փոքր գումար վաստակելու հնարավորություն են `հարկային հայտարարագրի տեսքով: Նրանք, ովքեր իրավասու են, կարող են ստանալ մինչև տասնյակ միլիոն եկամուտներ, եթե աջակցեն երեք և ավելի երեխաների ընտանիքին: Պատկերացրեք, թե որքան պարտք կարող եք վճարել հարկերի գերավճարների վերադարձի դեպքում: Մի ակնկալեք մեծ կարողություններ հարկային սեզոնի ընթացքում, բայց պատրաստ եղեք դրանք իմաստուն օգտագործել, եթե դրանք լինեն:
3 -րդ մաս 3 -ից ՝ առանց պարտքի ապրելու
Քայլ 1. Կատարեք վարքի փոփոխություն:
Եթե ցանկանում եք պարտքից զերծ մնալ, ապա պետք է սառեցնեք բոլոր ոչ էական ծախսերը և խուսափեք այն իրերի գնումից, որոնք ձեզ թույլ չեն տալիս: Եթե դուք չեք կարող ինչ -որ բան կանխիկ միջոցներով գնել, այսօր դրա կարիքը չունեք: Հավատարիմ մնացեք գործընթացին և ճանապարհին ՝ պարտքերից ազատ մնալու և դրա հետ բխող ազատությունից օգտվելու համար:
Պարտքերից ազատ լինել չի նշանակում ապրել ժլատի պես: Եթե ցանկանում եք որոշակի գումար ծախսել արձակուրդի վրա, կամ գնումներ կատարել և մի քանի անգամ շողալ, շարունակեք: Պարզապես համոզվեք, որ այս զվարճանքի ծախսերը գալիս են լրացուցիչ ամսական եկամուտներից, այլ ոչ թե վերցված միջոցներից, որոնք ուռել են հնարավորությունների սահմաններից դուրս:
Քայլ 2. Շարունակեք խնայել:
Ամեն օր վարձատրության համար մի քիչ գումար թողեք հաշիվների, սննդի և կյանքի այլ անհրաժեշտության համար, իսկ որոշ գումար ՝ խնայողությունների համար: Նաև մի փոքր գումար հատկացրեք այն բաների համար, որոնք էական չեն: Կարևոր է, որ կարողանաք գնել այն, ինչ ցանկանում եք ՝ առանց պարտքերի գնալու: Շարունակեք խնայել և վճարել հաշիվներ, որպեսզի կարողանաք մարել պարտքը:
Քայլ 3. Ապրեք երջանիկ ձեր ունեցածով:
Շատերի համար պարտքը տեղի է ունենում, քանի որ մենք կարծում ենք, որ մենք արժանի ենք կյանքի որոշակի որակի: Ինչու՞ մենք արժանի չենք թանկարժեք մեքենաների, զարդերի և շքեղ արձակուրդների, որոնք այլ մարդիկ կարող են իրենց թույլ տալ: Այսպիսի մտածելակերպն է մարդկանց ստիպում ընկղմվել հսկայական պարտքերի մեջ, որոնք ստիպված են ամբողջ կյանքը պայքարել մարելու համար: Սովորեք ապրել երջանիկ ձեր հնարավորությունների սահմաններում և վայելեք ձեր խնայած յուրաքանչյուր կոպեկը, ամեն օր, որը ծախսում եք ուրիշներից կախված չլինելով: Ազատեք ձեր կյանքը:
Քայլ 4. Եղեք առողջ:
Բժշկական պարտքը կարող է արագորեն ֆինանսական դժվարությունների մեջ ներքաշել ֆինանսապես ապահովված անձին: Դուք պետք է լավ սնվեք, ֆիզիկական վարժություններ կատարեք և ատամնաբուժական հիգիենա պահպանեք ՝ առողջական վիճակի հետևանքով առաջացած թանկարժեք և անսպասելի ծախսերից խուսափելու համար: Հիվանդանոց մեկ կարճ ճանապարհորդությունը կարող է սնանկացնել անպատրաստ մարդուն: Մի եղիր նրանցից մեկը:
Եթե ապահովագրված չեք, համոզվեք, որ որքան հնարավոր է շուտ ունեք մատչելի բժշկական ապահովագրություն: Խոսեք ձեր շեֆի հետ ապահովագրության ընտրանքների մասին, կամ որոշ հետազոտություններ կատարեք շուկայում պետական ապահովագրության ընտրանքների վերաբերյալ: Բժշկական ապահովագրություն ունենալը էական նշանակություն ունի, երբ գալիս է մի պահ, երբ մի փոքր օգնության կարիք ունեք:
Քայլ 5. Կառուցեք ձեր հեղինակությունը:
Երբ ձեր պարտքը մարված է, զվարճանքը կարող է սկսվել: Հեղինակություն կառուցելը և լավ վարկային համբավ ձեռք բերելը փորձում է ձեզ համար շահավետ դարձնել ծախսերն ու վարկային քարտերը: Եթե դուք կարող եք ձեզ թույլ տալ ուղղակիորեն ինչ -որ բան գնել, վճարեք վարկային քարտով, այնուհետև այն անմիջապես մարեք ՝ վարկի հեղինակության ձևավորման համար, որը նախկինում կարող էր վնասվել ձեր վարկի ծանրությունից: Քայլեր ձեռնարկեք, որպեսզի վարկը աշխատի ձեզ համար:
Խորհուրդներ
- Մի օգտագործեք վարկային քարտ: Լուրջ! Պարտքից խուսափելու ամենահեշտ ձևը երբեք, երբեք ոչինչ գանձել վարկային քարտից: Եթե իսկապես վարկային քարտի կարիք ունեք (վարկային լավ համբավ ձեռք բերելու համար «օգնելու» համար) վարկային քարտ օգտագործեք միայն այն գնումների համար, որոնք կարող եք մարել վարկային քարտից օգտվելիս: Վճարեք ձեր վարկային քարտի հաշիվը, երբ այն պետք է վճարվի: Թույլ մի տվեք, որ ինչ -որ բան բարձրացնի հետաքրքրությունը և, իհարկե, մի հետաձգեք ուշ տուգանքը, դա պարզապես լրացուցիչ ծախս է: Այս կերպ Դուք կստանաք լավ վարկային համբավ ՝ առանց պարտքերի գնալու:
- Կերեք տանը: Սա կփրկի ձեզ գումար և կլինեք ավելի առողջ:
- Հնարավորինս քիչ գումար ծախսեք:
- Օգտագործեք կտրոններ և գնումներ կատարեք հիմնական ապրանքների համար, մինչդեռ բյուջեի սահմաններում պահում եք առաջին անհրաժեշտության ապրանքների արժեքը:
- Ստեղծեք բյուջետային ծրագիր: Պլանավորեք, թե ինչպես եք ծախսում ձեր աշխատավարձը:
- Ընտրեք այնպիսի հոբբի, որը չի ներառում գումար ծախսելը:
- Խնայեք, վաստակեք լրացուցիչ եկամուտ և աշխատեք չծախսել ավելի, քան վաստակում եք: Այդ կերպ դուք կկարողանաք ավելի արագ ազատվել պարտքերից:
- Օգտագործեք ձեր քաղաքի, համայնքի կամ դպրոցի տեղական կայքերը, որտեղ մարդիկ գնում/վաճառում/առևտրում են դպրոցական պարագաներ, սպորտային ապրանքներ, կենցաղային ապրանքներ և ցանկացած այլ բան, որը կարող է գումար խնայել այն իրերի վրա, որոնք միայն ժամանակավորապես կօգտագործվեն կամ ձեր երեխան կարճ ժամանակով կօգտագործի:
- Փորձեք խնայել վառելիքը ՝ քայլելով, հեծանիվ վարելով, չմուշկներով սահելով, որտեղ էլ որ անհրաժեշտ լինի:
