Վարկային քարտերի պարտքը կարող է արագ աճել, և շատ մարդիկ պայքարում են պարտքը կառավարելու և մարելու համար: Պատրաստվեք, հավատարիմ մնացեք բյուջեին և հասկացեք, թե ինչ քայլեր պետք է ձեռնարկվեն, որոնք կօգնեն ձեզ դուրս գալ վարկային քարտի պարտքից և վերականգնել ձեր բարի համբավը:
Քայլ
Մաս 1 -ից 4 -ը `Պատրաստվելը
Քայլ 1. Հավաքեք ձեր վարկային քարտի հաշիվը:
Ձեր յուրաքանչյուր վարկային քարտից հավաքեք վերջին հաշիվները: Հաշվի քաղվածքները պարունակում են յուրաքանչյուր հաշվի պարտքի, տոկոսադրույքների և նվազագույն վճարումների վերաբերյալ հիմնական տեղեկություններ:
Կան տարբեր անվճար առցանց գործիքներ և ծրագրեր, որոնք կարող են օգնել ձեզ հավաքել և կազմակերպել ձեր հաշվի տվյալները, օրինակ ՝ Mint.com- ը:
Քայլ 2. Վերանայեք ձեր վարկային քարտի քաղվածքը:
Կազմեք պարտքի մանրամասները նույնականացնող ցուցակ: Յուրաքանչյուր հաշվի ցուցակ պարունակում է.
- Քարտի անվանումը:
- Քարտի մնացորդը:
- Հաշվի տոկոսադրույքը:
- Նվազագույն ամսական վճարման գումարը:
- Հաշվի սահմանաչափը գերազանցող ուշ վճարումների կամ օգտագործման լրացուցիչ վճարներ:
Քայլ 3. Հաշվեք պարտքի ընդհանուր գումարը:
Ավելացրեք յուրաքանչյուր քարտի բոլոր չմարված մնացորդները `ձեր վարկային քարտի պարտքի ընդհանուր գումարը ստանալու համար:
Քայլ 4. Ստեղծեք ամսական բյուջե:
Որոշեք ֆիքսված ծախսերը յուրաքանչյուր ամիս և մնացած եկամուտը, որը կարող եք առանձնացնել վարկային քարտի պարտքի համար: Հնարավորինս շատ գումար հատկացրեք ՝ ամեն ամիս մնացած պարտքը մարելու համար, որպեսզի կարողանաք խուսափել լրացուցիչ պարտքից տոկոսային ծախսերից
- Ֆիքսված ծախսերն այն ծախսերն են, որոնք պետք է վճարվեն ամեն ամիս, ինչպիսիք են վարձավճարները, կոմունալ ծառայությունները (օրինակ ՝ ջուրը և էլեկտրաէներգիան) և մեքենայի վճարումները:
- Ձեր բյուջեում ներառեք նաև փոփոխական ծախսեր: Փոփոխական ծախսերը ծախսեր են, որոնք կարող եք ամբողջությամբ փոխել կամ խուսափել, ինչպիսիք են ՝ նոր հագուստ գնելը կամ ճաշելն այնտեղ:
Քայլ 5. Նվազեցրեք ձեր ծախսերը:
Փորձեք գտնել ձեր ամսական ծախսերը նվազեցնելու եղանակներ, որպեսզի կարողանաք ավելի շատ գումար ծախսել վարկային քարտերի վճարումների վրա: Թիրախավորեք ձեր բյուջեում նշված փոփոխական ծախսերը `գումար խնայելու եղանակներ գտնելու համար:
- Տանը սնունդ պատրաստեք ՝ դրսում ուտելու փոխարեն:
- Սուրճ պատրաստեք տանը ՝ սուրճի թանկարժեք ըմպելիքներ գնելու փոխարեն:
- Հետաձգել ծախսերը, որոնք կարող են սպասել ավելի ուշ, օրինակ ՝ նոր հագուստը:
- Գրքեր, երաժշտություն և ֆիլմեր վերցրեք հանրային գրադարաններից ՝ դրանք գնելու փոխարեն:
Քայլ 6. Վերանայեք ձեր պարտքը ամեն ամիս:
Ամեն ամիս կազմեք մնացորդը, տոկոսադրույքը և ծախսերը պարունակող գրառումների ցանկ: Ստուգեք պատահական վճարների առկայությունը և համոզվեք, որ վճարումը ստացվել և մուտքագրվել է ձեր հաշվին:
Քայլ 7. Ամեն ամիս կատարեք բյուջեի ճշգրտումներ:
Ձեր եկամուտներն ու ծախսերը կարող են փոխվել, ուստի այն գումարը, որը դուք հատկացրել եք պարտքը մարելու համար, նույնպես կարող է փոխվել: Համոզվեք, որ ամեն ամիս ավելի շատ գումար չեք ծախսում, քան ունեք:
Մաս 2 -ից 4 -ը. Ավելի մեծ պարտքի կանխարգելում
Քայլ 1. Վճարեք նվազագույն մնացորդը:
Ամեն ամիս վճարելով նվազագույն պարտքի մնացորդը, դուք կխուսափեք լրացուցիչ ծախսերից, որոնք կավելացվեն պարտքին:
- Եթե չեք կարողանում նվազագույն վճարումներ կատարել, փորձեք ավելի շատ վաստակել: Վաճառեք ձեր տան շուրջը եղած իրերը կամ փորձեք գտնել կես դրույքով կամ տարօրինակ աշխատանք, ինչպիսին է դայակի խնամքը:
- Եթե դուք չեք կարող նվազագույն վճարում կատարել և լրացուցիչ գումար չեք ստանում, դիմեք ձեր կրեդիտ քարտի մատակարարին: Տեղեկացրեք վարկային քարտերի ընկերությանը, որ դուք չեք կարող վճարել նվազագույն վճարումը և խնդրեք վճարման գումարի երկարաձգում կամ ճշգրտում:
Քայլ 2. Դադարեցրեք պարտքի ստեղծումը:
Կրկին մի ստեղծեք նոր պարտք ձեր կրեդիտ քարտի վրա, հատկապես այն հաշիվներում, որոնք ունեն ավելի բարձր տոկոսներ և որոնք մոտ են կամ գերազանցում են ձեր վարկային սահմանաչափը: Անհրաժեշտության դեպքում կտրեք քարտը, որպեսզի այն իմպուլսիվ չօգտագործեք:
Քայլ 3. Խուսափեք ուշ վճարներից:
Համոզվեք, որ ամեն ամիս ժամանակին մարում եք նվազագույն վճարումները, որպեսզի վարկային ծառայություններ մատուցողները չվճարեն ձեզ ուշ վճարներ:
Մաս 3 -ից 4 -ից. Տոկոսադրույքների նվազեցում
Քայլ 1. Նախ վճարեք ամենաբարձր տոկոսադրույքով քարտը:
Վճարեք քարտերը մեկ առ մեկ `սկսած ամենաբարձր տոկոսային ծախսերով հաշվից: Այս մեթոդը ավելի արագ կնվազեցնի պարտքը, քանի որ այլ վարկային քարտերի համար ավելի ցածր տոկոսադրույքներ կվճարեք:
Քայլ 2. Խնդրեք ավելի ցածր տոկոսադրույք:
Callանգահարեք յուրաքանչյուր վարկային մատակարար և խնդրեք նրանց իջեցնել ձեր հաշվի տոկոսադրույքը: Նույնիսկ եթե տոկոսադրույքները մի փոքր ավելի ցածր են, ժամանակի ընթացքում կարող եք ավելացնել մեծ խնայողություններ: Եթե մեկ ընկերություն պատրաստ է նվազեցնել ձեր տոկոսադրույքը, խնդրեք այլ վարկատուներին անել նույնը, ինչ իր մրցակիցները:
Քայլ 3. Պարտքի մնացորդը փոխանցեք ավելի ցածր տոկոսադրույքով հաշվին:
Գտեք շատ ցածր տոկոսադրույքով քարտ և տեղափոխեք բարձր տոկոսադրույքով պարտքի մնացորդը: Շատ քարտեր առաջարկում են ցածր սկզբնական տոկոսադրույք սկզբնական շրջանի համար:
- Փոխանցեք մնացորդները միայն այն դեպքում, եթե դուք կարողանաք թույլ տալ մարել պարտքը ցածր տոկոսադրույքների առաջին շրջանում: Հակառակ դեպքում տոկոսադրույքները կարող են ավելի բարձր լինել:
- Պարտատերերը կարող են գանձել մնացորդի փոխանցման վճար: Ստուգեք ՝ արդյոք տուրքի գումարը գումարած նոր տոկոսադրույքը դեռ ցածր է ընթացիկ տոկոսադրույքից:
Մաս 4 -ից 4 -ը. Պարտքի խորհրդատվության դիտարկումը
Քայլ 1. Մտածեք մասնագետի հետ խորհրդակցելու համար:
Եթե ծանրաբեռնված եք զգում, պարտքի հեղինակավոր խորհրդատուն կարող է օգնել բանակցել վարկային քարտերի ընկերության հետ և օգնել ձեզ ստեղծել ձեր պայմաններին համապատասխան պարտքի մարման ծրագիր:
Քայլ 2. Գտեք պարտքերի խորհրդատվության տեղական շահույթ չհետապնդող ծառայություն:
Ոչ առևտրային ծառայություններն ավելի հավանական է, որ օրինական լինեն: Շահույթ չհետապնդող պարտքային ծառայություններից գանձվում են բարձր վճարներ և կարող են հանգեցնել էլ ավելի մեծ պարտքի: Հարցրեք ընկերներին կամ ընտանիքին ուղեգրեր, որպեսզի կարողանաք գտնել լավ ծառայություն: Հեղինակավոր ոչ առևտրային պարտքերի գծով խորհրդատուներին կարելի է գտնել նաև տեղական գործակալությունների միջոցով, օրինակ.
- Քոլեջ
- Ռազմակայան
- Վարկային միություն
- Հանրային բնակարանային կառավարման մարմին
Քայլ 3. Աշխատեք հեղինակավոր խորհրդատուի հետ և որոշեք ՝ լրացուցիչ օգնության կարիք ունեք, թե ոչ:
Պարտքի խորհրդատուն կարող է առաջարկել պարտքի կառավարման ծրագիր կամ պարտքի մարման ծրագիր: Թեև այս ծառայությունները կարող են օգնել մարել պարտքը, դրանք ունեն բարդ առավելություններ և ծախսեր: Խորհրդատուի հետ մանրամասն քննարկեք ծրագրերը `ապահովելու համար, որ դուք տեղյակ եք ծախսերի և հնարավոր ռիսկերի մասին:
