Եթե ունես անգործուն փող, նույնիսկ եթե այն քիչ է, ապա ավելի լավ է ներդնել այն, որպեսզի այն աճի: Փաստորեն, եթե ձեր ներդրումները բավականաչափ արդյունավետ լինեն, ապա ի վերջո կկարողանաք ապրել եկամուտով և տոկոսներով `ներդրումների միջոցով: Սկսեք ապահով ներդրումներից, ինչպիսիք են պարտատոմսերը, փոխադարձ հիմնադրամները և կենսաթոշակային հիմնադրամները, մինչ դեռ սովորում եք շուկաները: Երբ բավականաչափ գումար եք խնայում, ազատ զգացեք անցնել ավելի ռիսկային ներդրումների, ինչպիսիք են անշարժ գույքը կամ ապրանքները, որոնց եկամուտներն ավելի բարձր են:
Քայլ
Մեթոդ 1 -ից 3 -ը. Սկսեք ցածր ռիսկի ներդրումներով
Քայլ 1. Բացեք դրամական շուկայի հաշիվ (MMA):
MMA- ն խնայողական հաշիվ է, որը սովորաբար պահանջում է ավելի մեծ նվազագույն մնացորդ, բայց ունի ավելի բարձր տոկոսադրույք: Ոչ հազվադեպ տոկոսադրույքը նույնն է, ինչ ներկայիս շուկայական տոկոսադրույքը:
- Ձեր փողերը սովորաբար հեշտությամբ հասանելի են, չնայած բանկերը սահմանափակում են գումարը, որը կարող է հանվել և հաճախականությունը: MMA հաշիվները չպետք է օգտագործվեն որպես արտակարգ խնայողություններ:
- Եթե լավ հարաբերություններ ունեք բանկի հետ, ապա լավ գաղափար է MMA հաշիվ բացել այնտեղ: Այնուամենայնիվ, երբեք չի խանգարում այլ տարբերակներ փնտրել `պարզելու համար, թե որ բանկն է առաջարկում լավագույն տոկոսադրույքները և նվազագույն նվազագույն ավանդը, որը համապատասխանում է ձեր կարիքներին և բյուջեին:
- Միացյալ Նահանգներում վարկային քարտերի որոշ ընկերություններ, ինչպիսիք են Capital One- ը և Discover- ը, առաջարկում են նաև MMA, որը հասանելի է ինտերնետի միջոցով:
Քայլ 2. Պաշտպանեք ձեր ներդրումը ավանդի վկայականի (CD) հաշվի միջոցով:
Ավանդի վկայագիրը պահում է ձեր գումարի որոշակի քանակություն որոշակի ժամանակահատվածի համար: Այս ընթացքում փողը հասանելի չէ: Ամանակաշրջանի ավարտից հետո դուք ձեր գումարը հետ կստանաք ըստ մայր գումարի և տոկոսների:
- Ավանդի վկայականները համարվում են խնայողությունների և ներդրումների ամենաանվտանգ տարբերակներից մեկը: Որքան երկար է ավանդի ժամկետի վկայականը, այնքան բարձր է տոկոսադրույքը:
- Սովորաբար բանկերը առաջարկում են ավանդի սերտիֆիկատներ տարբեր ժամկետներով և նվազագույն ավանդներով, որպեսզի կարողանաք գտնել ձեր կարիքներին համապատասխան:
- Միացյալ Նահանգներում որոշ առցանց բանկեր, օրինակ ՝ Ally- ն, առաջարկում են ավանդի վկայագրեր ՝ առանց նվազագույն ավանդի:
- Ավանդի հաշվի վկայագիր բացելիս ուշադիր կարդացեք բացահայտումը: Համոզվեք, որ հասկանում եք տոկոսադրույքը ՝ լինի դա հաստատուն կամ փոփոխական, և երբ է բանկը տոկոս վճարում: Ստուգեք ժամկետները և գնահատեք տուգանքները վաղաժամկետ դուրսբերումների համար:
Քայլ 3. Ընտրեք բաժնետոմսեր հասկանալի ընկերություններից և ոլորտներից:
Որպես սկսնակ ներդրող, ձեզ հարկավոր չէ միջնորդ ՝ ֆոնդային շուկայում ներդրումներ կատարելու համար: Դուք կարող եք օգտագործել շահաբաժինների վերաինդրումային ծրագիր (DRIP), որը կանխիկ շահաբաժինների լրացուցիչ բաժնետոմսերի վերաինդրման ծրագիր է, կամ ուղղակի բաժնետոմսերի գնման ծրագիր (DSPP), որը ծրագիր է, որը թույլ է տալիս ներդրողներին գնել բաժնետոմսեր անմիջապես ընկերությունից, այնպես որ բրոքերային վճարների և միջնորդավճարների ենթակա չլինել. գնել բաժնետոմսեր անմիջապես հարակից ընկերությունից:
- Որպես սկսնակ ՝ կարող եք սկսել ներդրումներ կատարել քիչ-քիչ, օրինակ ՝ ամսական 300,000-450,000 IDR: Կա այն ընկերությունների ցանկը, որոնք ուղղակիորեն առանց լրացուցիչ ծախսերի վաճառում են իրենց բաժնետոմսերը ՝ https://www.directinvesting.com/search/no_fees_list.cfm հասցեով:
- Եթե դուք գնում եք բաժնետոմսեր այն ընկերությունում, որը դուք լավ գիտեք և հասկանում եք, հետազոտությունը բավականին հեշտ կլինի: Դուք կարող եք ասել, թե երբ է ընկերությունը լավ աշխատում, և ճանաչել, թե ինչ միտումներ են ձեռնտու ընկերության համար:
Քայլ 4. Դիվերսիֆիկացրեք ձեր պորտֆելը փոխադարձ միջոցներով:
Փոխադարձ հիմնադրամը բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի կամ ապրանքների խումբ է, որոնք միավորված են միասին և կառավարվում են լիցենզավորված ներդրումային խորհրդատուի կողմից: Քանի որ բովանդակությունը բավականին բազմազան է, փոխադարձ միջոցների ռիսկը բավականին փոքր է և հարմար է երկարաժամկետ ներդրումների համար:
- Որոշ դեպքերում դուք կարող եք բաժնետոմսեր գնել անմիջապես փոխադարձ հիմնադրամից: Այնուամենայնիվ, փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսեր գնելու համար սովորաբար պետք է անցնեք միջնորդի կամ ներդրումային խորհրդատուի միջոցով:
- Փոխադարձ հիմնադրամները բավականին մատչելի միջոց են `ձեր պորտֆելը դիվերսիֆիկացնելու համար, երբ դուք նոր եք սկսում: Դուք կարող եք բաժնետոմսեր ձեռք բերել փոխադարձ հիմնադրամից շատ ավելի էժան, քան այն ուղղակիորեն ինքներդ գնելը:
Քայլ 5. Բացեք կենսաթոշակային ֆոնդ:
Կենսաթոշակային ֆոնդի հաշիվը թույլ է տալիս խնայել թոշակի անցնելու համար ՝ առանց հարկվելու: Կենսաթոշակային ֆոնդի ընտրանքները, որոնք սովորաբար օգտագործվում են, են `Գործատուների կենսաթոշակային ֆոնդը (DPPK) և Ֆինանսական հաստատությունների կենսաթոշակային հիմնադրամը (DLPK): DPPK- ն ձևավորվում է այն անձի կամ կազմակերպության կողմից, որը աշխատողին տալիս է աշխատողին, մինչդեռ DPPK- ն բացվում է բանկի կամ կյանքի ապահովագրական ընկերության ներդրողների կողմից:
- DPPK- ի համար այն ներդրումը, որը կարող է դրվել, սահմանվում է սահմանված նպաստների կենսաթոշակային ծրագրի (PPIP) կամ սահմանված նպաստների կենսաթոշակային ծրագրի (PPMP) տեսքով: PPIP- ի համար միջոցների զարգացման ռիսկը ամբողջությամբ կրում են մասնակիցները, մինչդեռ PPMP- ի համար կենսաթոշակային նպաստները հիմնված են սկզբում սահմանված բանաձևի վրա, որը սովորաբար կապված է ծառայության տարիների հետ:
- Ներկայումս օգտագործված DPPK- ն ամենահայտնին BPJS Employment- ն է: Հաշվարկված վճարը կազմում է աշխատողների 1% -ը և ընկերության 2% -ը հաշվետու աշխատավարձից և նվազեցում է եկամտահարկի հաշվարկում: Դուրս գալու պահին կենսաթոշակային ֆոնդերը ենթակա են առաջադեմ հարկի կանոնների:
- Բոլոր DPLK- երը ստանում են բարդ տոկոսներ, ինչը նշանակում է, որ վաստակած տոկոսները կրկին ներդրվում են հաշվի մեջ և վաստակում ավելի շատ տոկոսներ: Օրինակ, 20,000 տարեկանում կենսաթոշակային հաշիվ բացելիս տրամադրված 5,000,000 IDR- ի սկզբնական ավանդը կկազմի 160,000,000 IDR, երբ 65 տարեկանում թոշակի անցնեք ՝ 8%տոկոսադրույքով:
Քայլ 6. Գնեք պարտատոմսեր կայուն եկամուտի համար:
Պարտատոմսերը ֆիքսված տոկոսադրույքով արժեթղթեր են: Ըստ էության, ընկերությունը կամ կառավարությունը պարտք են վերցնում պարտատոմսերի անվանական արժեքով և վերադարձնում այն ամբողջությամբ գումարած տոկոսների դիմաց: Այսպիսով, դուք եկամուտ եք ստանում, անկախ նրանից, թե ինչ է տեղի ունենում շուկայում:
- Օրինակ, ենթադրենք, Բելլա Բաքերին թողարկում է պարտատոմսեր ՝ 5 տարի ժամկետով, 10,000,000 IDR և 3%տոկոսադրույքով: Ներդրողը Իրֆանը պարտատոմսեր է գնում և 10.000.000 ռուբլի է տալիս Բելլա Բակերիին: Վեց ամիսը մեկ, Բելլա Բաքերին 3% 10.000.000 ռ., Ինչը կազմում է 300.000 ռ., Վարկավորման միջոցների դիմաց: 5 տարի տևողությամբ և 3000000 IDR 10 վճարումներից հետո Իրֆանը հետ է ստացել իր 10,000,000 IDR- ը:
- Սովորաբար, պարտատոմսերն ունեն նվազագույն անվանական արժեք ՝ 15,000,000 ռուբլի, այնպես որ սովորաբար չեք կարող մուտք գործել պարտատոմսերի շուկա, մինչև բավարար միջոցներ չհավաքեք:
- Պետական արժեթղթերը (SUN) տրամադրում են տոկոսների փոխհատուցում և պաշտպանում են գնաճից: Դուք կարող եք այն գնել անմիջապես կառավարությունից: Չնայած տոկոսադրույքը ցածր է, SUN- ն դեռ ավելի լավ է, քան MMA կամ SD հաշվի տոկոսները, և ռիսկը շատ փոքր է: Այս ներդրումը գնաճի դեմ ձեր անվտանգության ցանցն է:
Քայլ 7. Օգտագործեք ոսկին կամ արծաթը որպես վահան գնաճից:
Թանկարժեք մետաղների ներդրումները ձեր պորտֆելին ապահովում են որոշակիություն և կայունություն: Քանի որ ոսկին և արծաթը շուկայում շարժվում են հակառակ ուղղություններով, դրանք կարող են ծառայել որպես վահան ձեր այլ ներդրումների համար:
- Ոսկու և արծաթի գները հակված են աճելու անորոշության պայմաններում: Ամենայն հավանականությամբ, դրանում մեծ դեր կխաղան աշխարհաքաղաքական իրադարձություններն ու անկայունությունը: Միևնույն ժամանակ, ֆոնդային շուկան լավ չի արձագանքում անորոշությանը և անկայունությանը, ուստի ընկնում է:
- Թանկարժեք մետաղները չեն հարկվում և կարող են պահվել և վաճառվել հեշտությամբ: Այնուամենայնիվ, պատրաստ եղեք ավելի շատ գումար ծախսել անվտանգ պահեստավորման համար, եթե որոշեք շատ ոսկի և արծաթ գնել:
Մեթոդ 2 -ից 3 -ը `Ներդրումներ ռիսկային ներդրումների մեջ
Քայլ 1. Սուզվեք անշարժ գույքի շուկայում երկարաժամկետ ներդրումների համար:
Անշարժ գույքի ներդրումները կարող են լինել ինչպես ակտիվ, այնպես էլ պասիվ: Ակտիվ ներդրումներ, ինչպիսիք են գույքի առք ու վաճառքը, որը շատ ավելի ռիսկային է, քանի որ այն շատ իրացվելի չէ: Երբ դուք պետք է հրաժարվեք ակտիվից, մի զարմացեք, եթե գնորդ չգտաք:
Պասիվ ներդրումներն ավելի քիչ ռիսկային են և հարմար են նրանց համար, ովքեր նոր են անշարժ գույքի ներդրումային շուկայում: Տարբերակը, որը հաճախ մարդիկ ընդունում են, անշարժ գույքի ներդրումային տրեստի (REIT) բաժնետոմսեր գնելն է: Յուրաքանչյուր բաժնետոմս ներկայացնում է գույքի բազմազան փաթեթ, մի տեսակ փոխադարձ հիմնադրամ անշարժ գույքի համար: Դուք կարող եք գնել այս բաժնետոմսը բրոքերի միջոցով:
Քայլ 2. Անցեք փոխանակման շուկա, եթե ձեզ դուր է գալիս մարտահրավերը:
Forex- ը ՝ արտարժույթի շուկան, աշխարհի ամենամեծ ֆինանսական շուկան է: Արտարժույթի փոխարժեքները փոխվում են ժամանակի ընթացքում ՝ սովորաբար կախված յուրաքանչյուր երկրի տնտեսական հզորությունից:
- Որպեսզի կարողանաք հաջողությամբ փոխանակել փոխարժեքները, դուք պետք է լավ պատկերացնեք աշխարհաքաղաքական միտումները և իրադարձությունները: Պատրաստ եղեք ամեն օր կարդալ միջազգային տարբեր նորություններ `հնարավորություններ գտնելու համար:
- Սկսնակների համար նպատակահարմար է կենտրոնանալ 1-2 արժույթների վրա, որպեսզի նրանք կարողանան ամբողջությամբ ուսումնասիրել երկրի տնտեսության վիճակը և հետ չմնալ վերջին նորություններից:
Քայլ 3. Փորձեք առևտրի տարբերակներ `ձեր բացահայտումը սահմանափակելու համար:
Տարբերակն այն պայմանագիրն է, որը ձեզ իրավունք է տալիս ապագայում ինչ -որ պահի ակտիվ գնել կամ վաճառել որոշակի գնով: Քանի որ այս պահին դուք պարտավոր չեք գնել կամ վաճառել, հնարավոր կորուստը սահմանափակվում է պայմանագրի համար վճարված գնով:
Ընտրանքների առևտրի համար բացեք բրոքերային հաշիվ ՝ ինտերնետի միջոցով կամ ավանդական բրոքերի հետ: Բրոքերային ընկերությունը սահմանափակումներ կսահմանի ըստ ձեր առևտրային հմտությունների ՝ ելնելով ձեր ներդրումային փորձից և հաշվի գումարի չափից:
Քայլ 4. Ռիսկը նվազեցնելու համար զբաղվեք հեջավորումով:
Եթե ցանկանում եք առևտուր անել ավելի ռիսկային ներդրումներով, ձեր ցանցի վրա դրեք պաշտպանական ցանց ՝ օգտագործելով հեջավորման ռազմավարություն: Հեջավորման հիմնական հայեցակարգը մեկ արժեթղթի կորստի հնարավորությունը ծածկելն է `շարունակելով ներդրումներ կատարել այլ արժեթղթերում, որոնք, ամենայն հավանականությամբ, կշարժվեն հակառակ ուղղությամբ:
- Պասիվ ներդրողների մեծամասնությունը, ովքեր խնայում են միայն կենսաթոշակային կամ երկարաժամկետ նպատակների համար (օրինակ ՝ երեխաների կրթական ֆոնդերի համար), հեջավորման կարիք չունեն: Այնուամենայնիվ, եթե սուզվեք ավելի ռիսկային և ագրեսիվ ներդրումների մեջ, հեջավորումը կարող է լինել ապահովագրություն, որը նվազեցնում է կորուստների ազդեցությունը, հատկապես շուկայի կարճաժամկետ տատանումների պատճառով:
- Ֆինանսական պլանավորողի կամ խորհրդատուի դերը շատ կարևոր է, եթե նախատեսում եք մտնել ավելի ագրեսիվ կարճաժամկետ ներդրումային գոտի: Նրանք կօգնեն ձեզ նախագծել հեջավորման ռազմավարություն և կապահովեն ձեր պորտֆելի պաշտպանված լինելը:
Քայլ 5. Պորտֆելը դիվերսիֆիկացնել ապրանքներով:
Ապրանքները կարող են օգտագործվել ռիսկը նվազեցնելու համար, քանի որ դրանք հակված են արձագանքելու մի շարք գործոնների, որոնք հաճախ լիովին դուրս են մարդկային վերահսկողությունից:
- Ապրանքները բաղկացած են կոշտ ապրանքներից, ներառյալ թանկարժեք մետաղները և փափուկ ապրանքներից, ներառյալ ցորենը, շաքարը կամ սուրճը: Դուք կարող եք ապրանքներ ներդնել 3 եղանակով ՝ ուղղակի ապրանքներ գնել, ապրանքային ընկերությունների բաժնետոմսեր գնել կամ ֆյուչերսային պայմանագրեր գնել:
- Դուք կարող եք ապրանքներ ներդնել նաև ավելի պասիվ եղանակով, այն է ՝ միջոցների ներդրում: Բորսայական առևտրային հիմնադրամները (ETF) ունեն սեփական ապրանքային ընկերությունների բաժնետոմսեր կամ կարող են վերահսկել ապրանքների ինդեքսները:
Մեթոդ 3 -ից 3 -ը `Պատրաստվել հաջողության
Քայլ 1. Հավաքեք արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ:
Ձեր գումարը առանձնացրեք 3-6 ամսվա եկամտի համար ՝ որպես արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, անսպասելի իրադարձությունների դեպքում: Այս գումարը պետք է լինի հեշտությամբ հասանելի, բայց ձեր ներդրումային հաշվից առանձին:
Պահպանեք ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը խնայողական հաշվի տեսքով (այնպես որ գոնե մի փոքր տոկոս վաստակեք), որը առանձին է ձեր խնայողական հաշվից: ստացեք հատուկ դեբետային քարտ այս արտակարգ իրավիճակների ֆոնդի համար, որպեսզի այն անհրաժեշտության դեպքում արագ դուրս բերվի:
Քայլ 2. Վճարեք բարձր տոկոսներով պարտք:
Ներդրումներից ստացված ամբողջ տոկոսը սովորաբար 10%-ից պակաս է: Եթե դուք ունեք ավելի բարձր տոկոսադրույքով վարկային քարտ կամ ապառիկ, ժամանակի ընթացքում պարտքի տոկոսները քայքայում են ամբողջ ներդրումային շահույթը, որը վաստակել է միայն պարտքը մարելու համար:
- Օրինակ, ենթադրենք, դուք ունեք $ 1000 ներդրումներ կատարելու համար, բայց ունեք նաև նույնքան վարկային քարտի պարտք ՝ գումարած 14% տոկոսադրույք: Նույնիսկ եթե դուք ստանում եք ներդրումների 12% վերադարձ, գումարը կազմում է ընդամենը 4,800,000 IDR: Քանի որ վարկային քարտերի կազմակերպությունը տոկոսներ է գանձում 5,600,000 IDR- ից, դուք դեռ պարտք եք 800,000 IDR, չնայած ներդրված է խելացի ներդրումային ռազմավարությանը:
- Ոչ բոլոր պարտքերը նույնն են: Նախքան ներդրումներ կատարելն անհրաժեշտ չէ մարել ձեր հիփոթեքային կամ ուսանողական վարկը: Սովորաբար այս տեսակի պարտքը ցածր տոկոսադրույքներ ունի, և դուք կարող եք գումար խնայել, եթե տոկոսների միջոցով նվազեցնեք հարկերը:
Քայլ 3. Գրեք ձեր ներդրումային նպատակները:
Ձեր ներդրումային նպատակները որոշում են ձեր ներդրումային ռազմավարությունը: Եթե չգիտեք, թե որքան գումար եք ցանկանում վաստակել, և որքան արագ դա ձեզ անհրաժեշտ է, իհարկե, ճիշտ ռազմավարությունը չի կարող որոշվել:
- Դուք պետք է քիչ թե շատ ունենաք կարճ, միջնաժամկետ և երկարաժամկետ նպատակներ: Որոշեք, թե որքան գումար է անհրաժեշտ յուրաքանչյուր նպատակի համար, և այն ստեղծելու ժամանակը:
- Նպատակներ դնելը նաև օգնում է ձեզ ընտրել ներդրումային մեթոդ: Որոշ ներդրումներում, օրինակ `կենսաթոշակային ֆոնդերում, դուք կպատժվեք, եթե ներդրումային ֆոնդերը վաղաժամ հանվեն: Այս տեսակի ներդրումներն, անշուշտ, հարմար չեն կարճաժամկետ նպատակների համար, քանի որ միջոցները հեշտությամբ հասանելի չեն:
Քայլ 4. Խորհրդակցեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ:
Ներդրումներ կատարելու համար պետք չէ ունենալ ֆինանսական խորհրդատու, բայց շուկայի միտումները հասկացող և ներդրումային ռազմավարությունները ուսումնասիրող փորձագետը կօգնի ձեզ հնարավորինս արդյունավետ ներդրումներ կատարել, հատկապես նրանց համար, ովքեր նոր են սկսում:
- Նույնիսկ եթե որոշեք չօգտագործել երկարաժամկետ ֆինանսական խորհրդատու, նա դեռ կարող է ձեզ ուղղորդել ճիշտ ուղղությամբ, երբ նոր եք:
- Բերեք ձեր նպատակների ցանկը և քննարկեք այն ֆինանսական խորհրդատուի հետ: Նա կկարողանա տրամադրել առավել իդեալական տարբերակներ, որոնք կօգնեն ձեզ հասնել ձեր նպատակներին հնարավորինս արդյունավետ:
Խորհուրդներ
- Ներդրումներ կատարելու ստանդարտ խորհուրդն է `« գնել էժան և վաճառել բարձր »: Իդեալում, ներդրումները գնվում են, երբ գինը շատ ցածր է, և գնում են նաև այլ ներդրողներ: Այնուհետև կարող եք շահույթ ստանալ, քանի որ ներդրումը դառնում է ավելի հայտնի և դրա արժեքը մեծանում է:
- Նույնիսկ եթե դուք ունեք կարճաժամկետ նպատակներ, չպետք է դիտեք ֆոնդային շուկան որպես շահույթ ստանալու արագ միջոց: Գործնական կանոնն այն է, որ կենտրոնանաք կարճաժամկետ խաղերի փոխարեն երկարաժամկետ ներդրումներ կատարելու վրա:
