Վարկը կամ ներդրումը վերլուծելիս բավականին դժվար է ստանալ վարկի սկզբնական արժեքի կամ ներդրումների իրական եկամտաբերության հստակ պատկերը: Վարկի տոկոսադրույքը կամ եկամտաբերությունը նկարագրելու համար օգտագործվում են մի քանի տարբեր տերմիններ, ներառյալ տարեկան եկամտաբերության տոկոսը, տարեկան տոկոսադրույքը, արդյունավետ տոկոսադրույքը, անվանական տոկոսադրույքը և այլն: Այս բոլոր պայմաններից արդյունավետ տոկոսադրույքը, հավանաբար, ամենաօգտակարն է, քանի որ այն կարող է համեմատաբար ամբողջական պատկերացում կազմել փոխառությունների իրական արժեքի մասին: Վարկի արդյունավետ տոկոսադրույքը հաշվարկելու համար հարկավոր է հասկանալ վարկային պայմանագրում նշված պայմանները և կատարել պարզ հաշվարկներ:
Քայլ
2 -րդ մաս 1. Անհրաժեշտ տեղեկատվության հավաքում
Քայլ 1. Հասկացեք արդյունավետ տոկոսադրույքի հայեցակարգը:
Արդյունավետ տոկոսադրույքը փորձում է բացատրել վարկի ամբողջ արժեքը: Այս տոկոսադրույքը հաշվի է առնում բարդ տոկոսների ազդեցությունը, որն անտեսվում է անվանական կամ «գրավոր» տոկոսադրույքներում:
- Օրինակ ՝ ամսական 10% տոկոսադրույքով վարկի իրականում տոկոսադրույքը գերազանցում է 10% -ը, քանի որ վաստակած տոկոսները կուտակվում են ամեն ամիս:
- Արդյունավետ տոկոսադրույքի հաշվարկը հաշվի չի առնում մեկ բեռի ծախսերը, օրինակ `վարկի սկզբնական արժեքը: Այնուամենայնիվ, այդ ծախսերը հաշվի են առնվում տարեկան տոկոսը հաշվարկելիս:
Քայլ 2. Որոշեք անվանական տոկոսադրույքը:
Գրավոր տոկոսադրույքը (անվանական) ներկայացվում է որպես տոկոս:
Գրավոր տոկոսադրույքները սովորաբար տոկոսադրույքների «վերնագիրն» են: Այս ցուցանիշը սովորաբար վարկատուների կողմից գովազդվում է որպես տոկոսադրույք:
Քայլ 3. Որոշեք վարկերի միացման ժամանակաշրջանների թիվը:
Միավորման շրջանը սովորաբար ամսական, եռամսյակային, տարեկան կամ շարունակական է: Սա վերաբերում է, թե որքան հաճախ է կիրառվում տոկոսագումարը:
Սովորաբար, խառնուրդը կատարվում է ամսական: Այնուամենայնիվ, վստահ լինելու համար պետք է ստուգեք պարտատերերի հետ:
2 -րդ մաս 2 -ից. Արդյունավետ տոկոսադրույքի հաշվարկ
Քայլ 1. Հասկացեք գրավոր տոկոսադրույքները արդյունավետ տոկոսադրույքների փոխակերպելու բանաձևը:
Արդյունավետ տոկոսադրույքը հաշվարկվում է պարզ բանաձևի միջոցով `r = (1 + i/n)^n - 1:
Այս բանաձևում r- ը ներկայացնում է արդյունավետ տոկոսադրույքը, i- ն `անվանական տոկոսադրույքը, իսկ n- ը` տարեկան բարդ ժամանակահատվածների թիվը:
Քայլ 2. Հաշվարկեք արդյունավետ տոկոսադրույքը `օգտագործելով վերը նշված բանաձևը:
Օրինակ, ենթադրենք, 5% անվանական տոկոսադրույքով վարկը համալրվում է ամսական: Օգտագործելով բանաձեւը, մենք ստանում ենք `r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1, կամ r = 5, 12%: Վարկը, որը հավասար է օրական միաձուլմանը, կտա `r = (1 + 0.05/365)^365 - 1, կամ r = 5, 13%: Պետք է նշել, որ արդյունավետ տոկոսադրույքը միշտ կլինի ավելի մեծ, քան անվանական տոկոսադրույքը:
Քայլ 3. Հասկացեք շարունակական բարդ տոկոսների բանաձևը:
Եթե տոկոսադրույքը շարունակաբար ավելանում է, խորհուրդ ենք տալիս հաշվարկել արդյունավետ տոկոսադրույքը ՝ օգտագործելով մեկ այլ բանաձև. հաստատուն 2,718
Քայլ 4. Հաշվեք շարունակվող բարդ տոկոսադրույքի արդյունավետ տոկոսադրույքը:
Օրինակ, ենթադրենք, 9% անվանական տոկոսադրույքով վարկը շարունակաբար ավելանում է: Վերոնշյալ բանաձևը վերադարձնում է. R = 2.718^0, 09 - 1 կամ 9.417%:
Քայլ 5. Պարզեցրեք հաշվարկները տեսությունը կարդալուց և հասկանալուց հետո:
- Տեսությունը հասկանալուց հետո հաշվարկներն այլ կերպ կատարեք:
- Գտեք մեկ տարվա ընդմիջումների քանակը, երկուսը `երկամյա, 4 -ը` եռամսյակը, 12 -ը `ամսական և 365 -ը` օրական:
- Տարեկան ընդմիջումների քանակը x 100 գումարած տոկոսադրույքը: Եթե տոկոսադրույքը 5%է, ապա դա նշանակում է 205 երկամյա խառնուրդի համար, 405 եռամսյակային, 1205 ամսական, 36505 օրական:
- Արդյունավետ տոկոսադրույքը այն արժեքն է, որը գերազանցում է 100 -ը, եթե մայր գումարը հավասար է 100 -ի:
-
Կատարեք հաշվարկը հետևյալ կերպ.
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- (Ա) օրինակում 100 -ից գերազանցող արժեքը արդյունավետ տոկոսադրույքն է, եթե բաղադրությունը կատարվում է ձեռքով: Այսպիսով, 5.063 -ը ձեռքով միացման արդյունավետ տոկոսադրույքն է, եռամսյակի համար `5.094, ամսական` 5, 116, իսկ օրական `5, 127:
-
Պարզապես հիշեք դա տեսական տեսքով:
(Ինտերվալների x 100 գումարած տոկոսադրույքը) բաժանված (ընդմիջումների x 100) ինտերվալների թվի հզորության վրա, արդյունքը բազմապատկեք 100 -ով: 100 -ից բարձր արժեքը արդյունավետ տոկոսների գումարն է:
