Շվեյցարիան հայտնի է իր տպավորիչ բանկային համակարգով, ներառյալ գաղտնիության լեգենդար քաղաքականությունը: Հաճախորդի անձնական տվյալների բացահայտումը հանցագործություն է Շվեյցարիայի բանկիրի համար, սա մեծ առավելություն է նրանց համար, ովքեր ցանկանում են թաքցնել ապօրինի փողերն ու թանկարժեք իրերը նախկինում: Այնուամենայնիվ, ահաբեկչության և մաքսանենգության գործունեության վերաբերյալ մտահոգությունները ներկայումս դրդում են շվեյցարական իշխանություններին մերժել անօրինական գործունեության մեջ ներգրավված լինելու մեջ կասկածվող հաճախորդներին: Որոշ շվեյցարական բանկեր նույնպես հիմնականում մերժում են ԱՄՆ ներկայիս հաճախորդներին ՝ ԱՄՆ արդարադատության նախարարության կողմից անցկացված խոշոր հետաքննության պատճառով: Թեև շվեյցարական բանկերն այնքան գրավիչ չեն, որքան պատկերված են լրտեսական կամ մարտաֆիլմերում, դրանք դեռևս շատ լավ են աշխատում և գաղտնիությունը երաշխավորված է: Յուրաքանչյուր բանկ ունի իր հաշիվը բացելու իր քայլերը, սակայն հիմնական տեղեկատվությունն ու պահանջվող փաստաթղթերը իմանալը կօգնի ձեզ ստեղծել շվեյցարական բանկային հաշիվ:
Քայլ
Մաս 1 -ից 4 -ը. Բանկի և նրա ծառայությունների ընտրություն
Քայլ 1. Իմացեք, արդյոք դուք որակավորվում եք Շվեյցարիայի բանկային հաշվի համար:
Այսօր շատ բանկեր, ոչ միայն Շվեյցարիայում, պարտավոր են ստուգել հաշվի տիրոջ ինքնությունը և եկամտի բոլոր աղբյուրները: Դա արվում է ապօրինի գործունեությամբ ձեռք բերված շվեյցարական բանկերի հաշիվներին գումարների դեպոզիտավորման կանխարգելման համար: Եվ հաշվի առնելով ԱՄՆ -ի արդարադատության նախարարության կողմից հարկերի վճարումից խուսափելը, որոշ շվեյցարական բանկեր հրաժարվում են բիզնես վարել ամերիկյան հաճախորդների հետ `վախենալով իրավական հետևանքներից: Ձեր ապրելու և աշխատելու վայրը կարող է ազդել շվեյցարական բանկում չեկային կամ խնայողական հաշվի իրավասության վրա:
- Որոշ երկրների քաղաքացիներին արգելվում է հաշիվ բացել շվեյցարական բանկում: Պատճառները բազմազան են, որոնցից մեկը պաշտոնական էմբարգոն է (օրինակ ՝ այնպիսի երկրներ, ինչպիսիք են Ռուսաստանը և Իրաքը) և քաղաքական այլ բացառումները:
- Շվեյցարական բանկում հաշիվ բացելու ձեր դիմումը կարող է մերժվել ՝ անկախ ձեր ազգությունից, եթե ձեզ համարում են «քաղաքականապես մերկացած» մարդ ՝ սկանդալի մեջ ներգրավված կամ ում հեղինակությունը հրապարակայնորեն կասկածի տակ է դրվում: Եթե նման անձը դառնում է հաճախորդ, ապա բանկին մտահոգում է, որ բանկի հեղինակության համար մեծ ռիսկ կլինի:
Քայլ 2. Գտեք բանկ, որը բավարարում է ձեր կարիքները:
Շվեյցարիայում կա մոտ 400 բանկ, չնայած երկու հիմնական բանկերը `UBS- ը (Union Bank of Switzerland) և Credit Suisse Group- ը, զբաղեցնում են շվեյցարական բանկերում կատարվող ներդրումների գրեթե կեսը: Բանկ ընտրելու ամենամեծ որոշիչ գործոններից մեկն այն է, ինչ դուք փնտրում եք բանկում: Համեմատությունը քաղաքականությունների և ներդրումային հնարավորությունների հետ լավագույն բանկերում կարող է օգնել ձեզ կշռել յուրաքանչյուրի դրական և բացասական կողմերը և որոշել, թե որ բանկն է ձեզ համար լավագույնը:
- Եթե գաղտնիությունն ամենակարևոր գործոնն է, մտածեք այն բանկի ընտրության մասին, որը մասնաճյուղեր չունի ձեր երկրում: Բանկերի մեծ մասը ղեկավարվում են այն երկրի օրենքներով, որտեղ գտնվում է բանկի մասնաճյուղը, այլ ոչ թե այն երկրի օրենքներով, որտեղ գտնվում է բանկի գլխամասային գրասենյակը:
- Տեղյակ եղեք, որ եթե բանկը չի ստացել որակավորված միջնորդի (QI) կարգավիճակ, այն կարող է հայտնել հաշվետիրոջը, եթե հաշվի սեփականատերը Միացյալ Նահանգների քաղաքացի է, և ԱՄՆ -ից ստացված ամբողջ գումարը IRS- ին:
Քայլ 3. Ընտրեք հաշվի տեսակը:
Շվեյցարական բանկերում առկա են տարբեր տեսակի հաշիվներ: Որոշ բանկային հաշիվներ պահանջում են նախնական ավանդ `որոշակի նվազագույն գումարով, նվազագույն մնացորդով և այլ պայմաններով: Համեմատեք ձեզ հետաքրքրող յուրաքանչյուր հաշվի տեսակի պահանջները `որոշելու, թե որն է լավագույնը ձեր ֆինանսական կարիքների համար:
- Որոշ բանկեր հաճախորդներից պահանջում են օգտագործել շվեյցարական ֆրանկ (CHF): Այլ բանկերը թույլ են տալիս օգտագործել ԱՄՆ դոլար, եվրո և այլ արժույթներ աշխարհում: Եթե արժույթի փոխանակումը ձեզ համար խնդիր է, ստուգեք, թե որ արժույթն է ընդունում ձեր նախընտրած բանկը:
- Հաշվի մի տեսակ, որը հայտնի է որպես առավել գաղտնի, «համարակալված հաշիվն» է: Փաստորեն, այս հաշիվները «գաղտնի» կամ «անանուն» հաշիվներ չեն: Բանկի որոշ բարձրաստիճան աշխատակիցներ կիմանան հաշվի սեփականատիրոջ ինքնությունը, սակայն այս հաշիվները դեռևս գաղտնիության որոշակի մակարդակ են ապահովում, օրինակ `բանկից պահանջվում է միայն համարը օգտագործել համարակալված հաշիվներին վերաբերող բոլոր նամակագրություններում: Այնուամենայնիվ, այս հաշիվները հակված են ունենալ մի շարք սահմանափակումներ, և դրանց պահպանման համար կարող է պահանջվել տարեկան մինչև 2000 շվեյցարական ֆրանկ վճար:
- Հարկ է նշել, որ շվեյցարական որոշ բանկեր չեն ցանկանում օտարերկրյա քաղաքացիներին առաջարկել ընդհանուր խնայողական հաշիվներ: Փոխարենը, շվեյցարական բանկերը կենտրոնանում են օտարերկրյա քաղաքացիներին ներդրումային հնարավորություններ տրամադրելու և հարստության կառավարման ոլորտում մասնագիտացման վրա:
2 -րդ մաս 4 -ից. Ներդրումային հաշվի բացում
Քայլ 1. Այցելեք բանկի մասնաճյուղ կամ ներկայացուցչություն:
Հաճախորդները, ովքեր հետաքրքրված են շվեյցարական բանկային հաշվի բացմամբ, պետք է այցելեն գործառնական մասնաճյուղ `անձամբ կամ ներկայացուցչի միջոցով: Եթե օգտվում եք ներկայացուցչից, ապա նա պետք է լրացնի փաստաթղթերը և՛ իր, և՛ իր ներկայացրած անձի համար: Հաշվի բացումը չի կարող կատարվել առցանց ՝ բանկային խիստ ուղեցույցների պատճառով, քանի որ հնարավոր հաճախորդների ինքնությունը և նրանց եկամտի աղբյուրը չեն կարող ստուգվել առցանց:
Որոշ բանկեր կարող են թույլ տալ Ձեզ ավարտել այս գործընթացը փոստով: Ձեր պաշտոնական անձնագրի պատճենը պետք է վավերացված լինի հաստատության կողմից և հետ ուղարկվի ձեր նախընտրած բանկ:
Քայլ 2. Պատրաստեք անհրաժեշտ փաստաթղթերը:
Ինչպես աշխարհի շատ բանկերի, այնպես էլ շվեյցարական բանկերին անհրաժեշտ է ճշտել նոր հաշիվներ բացել ցանկացող հաճախորդների ինքնությունը և եկամտի աղբյուրը: Այդ իսկ պատճառով, բանկերի մեծ մասը պահանջում է, որ ապագա հաճախորդները հանդիպեն դեմ առ դեմ բանկերի ներկայացուցիչների հետ `ստուգման գործընթացն ավարտելու համար:
- Որպես նույնականացման միջոց կարող է պահանջվել վավեր հաճախորդի անձնագիր:
- Բանկի ներկայացուցիչները կարող են փաստաթղթեր պահանջել եկամտի իսկությունը ստուգելու համար: Օրինակ, բանկի ներկայացուցիչը կարող է խնդրել փողի դիմաց տան վաճառքի պայմանագրի պատճենը կամ արժեթղթերի անդորրագիր կամ քաղվածք բանկից, որի հետ նախկինում աշխատել եք:
- Բանկը կարող է ճշտել ապագա հաճախորդի կողմից նշված հասցեն `փոստով ուղարկելով նամակագրության մի քանի տեսակներ:
Քայլ 3. Լրացրեք պահանջվող ձևերը:
Կան դիմումի ձևեր և հիմնական կետեր, որոնք պետք է լրացնեն ապագա հաճախորդները, ինչպես մյուս բանկերում: Մշակման ենթակա փաստաթղթերը կարող են երկար տևել ՝ շվեյցարական բանկերի անվտանգության և հարկերից խուսափելու ջանքերի հաշվին միջազգային ճնշման պատճառով: Շվեյցարական բանկային փորձագետը տեղեկացրեց, որ կա ավելի քան 100 էջից բաղկացած փաստաթուղթ, որն անհրաժեշտ է օտարերկրյա ներդրողներին շվեյցարական բանկի հաշիվ բացելու համար:
Քայլ 4. Համապատասխանեցրեք ներդրումների նվազագույն գումարի պահանջին:
Յուրաքանչյուր բանկ ունի տարբեր պահանջներ նվազագույն ավանդի/ներդրումային գումարի համար, որը պետք է կատարվի: Երբեմն մեկ բանկի տարբեր տեսակի հաշիվներ կարող են ունենալ բոլորովին այլ պահանջներ: Որոշ բանկեր (և հաշվի տեսակներ) ունեն ավանդների/ներդրումների նվազագույն գումարներ ՝ սկսած միլիոնավոր դոլարներից:
Շատ մասնավոր բանկեր չեն ընդունի նոր հաճախորդներ, եթե հաճախորդը պատրաստ չլինի ներդնել նվազագույնը 250,000 շվեյցարական ֆրանկ (265,896 դոլար, 64 ԱՄՆ դոլար կամ 230,704, 37 եվրո): Այնուամենայնիվ, որոշ բանկեր, ներառյալ UBS- ը և Credit Suisse- ը, կարող են ընդունել ներդրումներ `մինչև 50,000 շվեյցարական ֆրանկ ($ 53,179, 33 ԱՄՆ դոլար կամ 46,140, 87 եվրո) նախնական ավանդով: Ավանդի նվազագույն սկզբնական պահանջները պարզելու համար կարող եք ճշտել այն բանկից, որում հետաքրքրված եք ներդրումներ կատարել:
4 -րդ մաս 3 -ից. Անձնական հաշվի բացում
Քայլ 1. Այցելեք մասնաճյուղ կամ բանկի ներկայացուցիչ:
Սովորական մարդիկ, ովքեր ցանկանում են բացել շվեյցարական բանկային հաշիվ, պետք է դիմեն բանկի ներկայացուցչին: Դա լավագույն միջոցն է բանկի ներկայացուցչին տեսնելու և այնուհետև հնարավորինս արագ լրացնելու հաշվի բացման պահանջները: Հնարավորության դեպքում, այցը շվեյցարական բանկի մասնաճյուղ, նախքան ձեր հեռացած երկրից ձեր հին բանկային հաշիվը փակելը, շատ օգտակար կլինի: Որոշ օտարերկրացիներ կդժվարանան առանց բանկային հաշվի ապրելու տեղ գտնել, սակայն նրանք նույնպես կդժվարանան առանց հստակ հասցեի բանկում հաշիվ բացել:
Հեռանկարային հաճախորդները, ովքեր ապրում են Շվեյցարիայից դուրս և ցանկանում են բացել շվեյցարական բանկային հաշիվ, բայց չեն կարող այցելել մասնաճյուղ, կարող են փոստով ներկայացնել հայտերի փաթեթ: Ապագա հաճախորդի պատրաստած փաստաթղթերը պետք է նախօրոք հաստատվեն կամ նոտարի, շվեյցարական բանկի աշխատակցի կամ շվեյցարական բանկի հետ համագործակցող թղթակից բանկի աշխատակցի կողմից:
Քայլ 2. Հանձնարարեք հաշվի կառավարիչ:
Շվեյցարական բանկերի մեծամասնությունը անհատական հաշվի մենեջերի է հանձնարարում աշխատել յուրաքանչյուր հաճախորդի հետ ՝ հիշելով, թե ով է ձեր հաշվի կառավարիչը կարևոր ապագա բանկային գործարքների համար: Հարցրեք ձեր հաշվի կառավարչի վերաբերյալ կոնտակտային տվյալներ, ներառյալ ձեր էլփոստի հասցեն և բանկի ուղղակի հեռախոսահամարը:
Մեծ քաղաքների բանկերի մասնաճյուղերը սովորաբար ունենում են առնվազն մեկ հաշվի մենեջեր, ով կարող է խոսել օտար լեզուներ, ներառյալ անգլերենը: Առնվազն հաշվի կառավարիչը տիրապետելու է շվեյցարական չորս հիմնական լեզուներից մեկին `գերմաներենին, իտալերենին կամ ռումիներենին: Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է մենեջեր, ով կարող է խոսել այս չորսից տարբեր լեզվով, լավ գաղափար է նախապես զանգահարել ձեր բանկ ՝ անհրաժեշտ պայմանավորվածություններ ձեռք բերելու համար:
Քայլ 3. Ներկայացրեք պահանջվող փաստաթղթերը:
Ինչպես աշխարհի շատ բանկերի և ֆինանսական հաստատությունների, այնպես էլ նոր հաճախորդները, ովքեր ցանկանում են բացել անձնական հաշիվ, պետք է ներկայացնեն փաստաթղթեր, որոնք ապացուցում են իրենց ինքնությունը և եկամտի աղբյուրը:
- Նոր հաճախորդներից կպահանջվի ճշտել իրենց ինքնությունը և հասցեն: Եթե ձեր ID- ն չի ներառում ձեր տեղական հասցեն Շվեյցարիայում, կարող եք պատրաստել վարձակալության պայմանագրի ստորագրված պատճենը:
- Որոշ բանկեր նոր հաճախորդներից կպահանջեն ստուգել իրենց զբաղվածության կարգավիճակը: Բանկը նաև կպահանջի նոր հաճախորդներից `աշխատանքի ստուգման գործընթացի շրջանակներում ցույց տալ աշխատանքային պայմանագիր և հարկային հայտարարագիր: Employmentբաղվածության ապացույցը բանկին օգնում է իմանալ, որ հաշվին մուտքագրված գումարը չի ստացվել անօրինական գործունեությունից:
Քայլ 4. Ուսումնասիրեք կանտոնական պահանջները:
Կան ավելի քան 20 շվեյցարական բանկեր, որոնք օգտագործում են կանտոնային համակարգը, այսինքն `նրանք սպասարկում են միայն կանտոնի/նահանգի բնակիչներին, որտեղ գտնվում է բանկը: Եթե դուք բացեք անձնական հաշիվ կանտոնական բանկում և տեղափոխվեք այլ կանտոն, ձեզանից կպահանջվի ձեր հաշիվը փոխանցել համապատասխան կանտոն: Սա խնդիր չի լինի այն հաճախորդների համար, ովքեր հաշիվներ են բացում շվեյցարական ազգային բանկերում:
Քայլ 5. asideառայությունների և հաշվի բացման վճարները վճարելու համար առանձնացրեք միջոցներ:
Շվեյցարական բանկերի մեծամասնությունը գանձում է ամսական սպասարկման վճար անձնական հաշիվների համար և կարող է լրացուցիչ վճարներ գանձել վարկային քարտերի կամ Carte Maestro- ի (դեբետային քարտերի) համար:
- Անձնական հաշիվների ամսական վճարները տատանվում են 10 -ից մինչև 30 շվեյցարական ֆրանկ (CHF), սակայն սովորաբար հաճախորդները կարող են նվազեցնել կամ ազատվել այդ վճարներից ՝ անցնելով էլեկտրոնային անձնագրի, հանելով բանկի հիփոթեքային արտադրանքը կամ որոշակի գումար պահելով: հաշվի մեջ:
- Վարկային և դեբետային քարտերը սովորաբար ունենում են տարեկան վճար, որը տատանվում է մինչև 3 շվեյցարական ֆրանկ:
4 -րդ մաս 4 -ից. Շվեյցարական բանկերի հաշիվներում գումար մուտք գործելը
Քայլ 1. Ուսումնասիրեք ձեր հարկային պահանջները:
Սա հատկապես կարևոր է ԱՄՆ քաղաքացիների համար, որոնք բացում են շվեյցարական բանկային հաշիվ, սակայն այն կարող է կիրառվել նաև այլ երկրների դեպքում: Անկախ հաշվի ձևից, Միացյալ Նահանգների քաղաքացիները պարտավոր են.
- Ֆայլի ձև 1040, ժամանակացույց B, III մաս, որտեղ նշվում է, որ հաշիվ եք բացելու օտարերկրյա բանկում:
- ֆայլ TD F 90-22.1 մինչև յուրաքանչյուր տարվա հունիսի 30-ը `IRS- ին տեղեկացնելու համար օտարերկրյա բանկային հաշվի գտնվելու վայրի մասին, որը գերազանցում է $ 10,000-ը նախորդ տարվա ցանկացած պահի:
Քայլ 2. Հարցրեք Master Card:
Master Card- ը հիմնականում ձեր բանկի կողմից թողարկված դեբետային քարտ է: Այս քարտը կարող է օգտագործվել որոշակի գումար հանելու կամ որպես գնումների մեծ մասի վճարման միջոց, սակայն փոքր քաղաքների և գյուղերի առևտրականները կարող են միայն կանխիկ գումար ընդունել:
Քայլ 3. Դիմեք վարկային քարտի համար:
Շվեյցարական բանկերի մեծամասնությունը վարկեր է թողարկում հաճախորդներ գրավելու համար: Այնուամենայնիվ, հաճախորդներից կարող է պահանջվել բանկին տրամադրել որոշակի քանակությամբ երաշխիքային ավանդ `սովորաբար ամսական առավելագույն վարկային սահմանաչափի մեկից երկու անգամ, որպեսզի հաճախորդները չկատարեն իրենց պարտքերը: Երաշխիքային ավանդը հաճախորդին կվերադարձվի վարկային քարտի չեղարկումից հետո, քանի դեռ հաճախորդը վճարել է քարտի օգտագործման համար օգտագործված վճարները:
Քայլ 4. Օգտագործեք ճանապարհորդական չեկեր:
Traամփորդական չեկերը միշտ չէ, որ ապահովում են փոխարժեքի լավագույն փոխարժեքները, բայց դրանք շատ օգտակար են արտասահմանյան հաճախորդների համար, քանի որ դրանք հեշտությամբ փոխարինվում են կորցնելու կամ գողանալու դեպքում: Բացի այդ, ճանապարհորդական չեկերը հնարավորություն են տալիս հաճախորդներին ապահով կերպով վարել բիզնես և գործարքներ ՝ առանց վարկաբեկելու իրենց բանկային հաշիվների գաղտնիությունը:
Անձնական հաշիվներ ունեցող շվեյցարական բանկերում ներդրողները կարող են հրաժարվել վարկային քարտեր կամ չեկային գրքեր ձեռք բերել գաղտնիության պահպանման պատճառով: Ամեն անգամ, երբ չեկ եք գրում կամ օգտագործում եք դեբետային քարտ, այն թողնում է հետք, որը հետագծվում է ձեր հաշվին: Եթե ցանկանում եք պահպանել ձեր հաշվի գաղտնիությունը, չպետք է օգտագործեք դեբետային քարտ կամ չեկերի գրքույկ:
Քայլ 5. Մի վախեցեք ձեր հաշիվը փակելուց:
Շվեյցարական բանկերի մեծ մասը թույլ է տալիս ինչ -որ պահի փակել ձեր հաշիվը և հետ վերցնել ձեր բոլոր ներդրումները ՝ առանց որևէ սահմանափակումների կամ վճարների: Սա վստահություն է տալիս հաճախորդներին, որ իրենց ներդրումները դեռ հասանելի են արտակարգ իրավիճակների դեպքում:
